山東
過年家里的一個親戚請教我，山東現(xiàn)在每月養(yǎng)老保險繳費是900.8元，一年是10,800.96元。按照這樣的參保方式，未來養(yǎng)老保險最低也要繳納20年，合計繳納20多萬元養(yǎng)老保險費呢。這還沒考慮醫(yī)療保險，這種情況下能領(lǐng)多少錢呢？領(lǐng)多久就不怕虧本了呢？
繳費20年，每月究竟能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？
如果按照每月繳納900.8元，這實際上是屬于最低60%檔次繳費。按照規(guī)定，社平工資增加的話，養(yǎng)老保險繳費還會提高。比如說去年就提升了2%。
那種情況下，20年以后再計算養(yǎng)老金，就要考慮到未來的社平工資了，所以我們以現(xiàn)在的計發(fā)基數(shù)7831元來算一下。
繳費產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分，具體計算公式可參照下圖：
平均繳費指數(shù)0.6，繳費年限20年，可以領(lǐng)取16%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。計發(fā)基數(shù)按7831元計算，結(jié)果是1253.96元。
個人賬戶養(yǎng)老金，養(yǎng)老保險個人賬戶余額按照繳費基數(shù)的8%積累，也就是4504元乘以8%再乘以12，再乘以20年，結(jié)果為86476.8元。不考慮利息的情況。
退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，又有女性55歲、男性60歲退休，分別是170個月和139個月。靈活就業(yè)人員一般不愿意選擇晚退休。這樣養(yǎng)老金是508.69元和622.14元。
合計養(yǎng)老金取整數(shù)的話，是每月1762元和1876元。
回本時間是多少呢？
①按照20年繳費21.6萬元計算，回本時間分別是55歲122個月和60歲115個月。所以說，早退休肯定是有早退休的優(yōu)勢的。
②但是不要忘記了，參保人去世以后，家庭成員實際上還可以領(lǐng)到相應(yīng)的喪葬補助金和撫恤金。
喪葬補助金標(biāo)準(zhǔn)為去世上年度所在省份城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入。根據(jù)國家統(tǒng)計局公布的最新數(shù)據(jù)，目前山東省2025年的城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入是4704元，也就是說喪葬補助金是9408元。
遺屬撫恤金是最低9個月，繳費20年、需要領(lǐng)養(yǎng)老金5年以上才能領(lǐng)最低標(biāo)準(zhǔn)。按照9個月計算，這一部分待遇為42336元。
喪葬撫恤待遇合計達(dá)到了51744元。
③養(yǎng)老保險繳費扣除了喪葬撫恤待遇的回本時間，實際回本時間只需要93個月和88個月，大約是7~8年。
④其實，如果是真是養(yǎng)老金領(lǐng)到7~8年去世，還有一部分待遇，不要忘記，就是養(yǎng)老保險個人賬戶的余額。
如果按照7年去世，每月個人賬戶養(yǎng)老金領(lǐng)取508.69元和622.14元，當(dāng)時積累的個人賬戶余額86476.8元，這時候還有4.37萬元和3.42萬元。
如果考慮到這一部分待遇，實際回本時間還會再縮短2~3年。
最后，山東省每年還有1700元的冬季取暖補貼，一些地方還有一定的地方補助。
綜合起來的話，預(yù)計實際回本時間也就是3~4年而已。
所以，未來參加養(yǎng)老保險20年，退休以后能領(lǐng)3~4年養(yǎng)老金，然后再發(fā)的各項待遇都就不會虧本了。想想我們的人均預(yù)期壽命越來越長，2024年已經(jīng)達(dá)到了79歲，所以還是安安心心的參保吧。
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