浙江
有位當事人問我：李律師，我們在法院調解離婚，房子和貸款都給男方，男方給我180萬。離婚后如果男方還不上貸款，銀行會找我要錢嗎？我應該怎么保護自己的財產？
先說結論：銀行會找你要。調解書里寫的“貸款由男方承擔”，約束不了銀行。
為什么銀行還會找你要？
因為貸款合同是你和男方一起簽的。銀行不看你離婚時怎么約定，只看合同上有沒有你的名字。你在合同上簽了字，就是共同借款人，銀行就有權找你要錢。
有個真實案例，夫妻離婚時法院調解書明確寫了房子歸男方、貸款由男方承擔。結果男方斷供，銀行照樣把女方告上法庭。法院判了：女方要承擔連帶還款責任。
離婚協議或者法院的判決、調解書，只對你們兩個人有約束力，對債權人（銀行）沒有約束力。銀行照樣可以向你們兩個人主張權利。
雖然離婚調解書對抗不了銀行，但你可以提前做幾件事，以保障自己的財產利益呢：
第一，爭取讓男方辦“轉按揭”。
離婚后，讓男方去銀行申請變更主貸人，把你的名字從貸款合同上去掉。銀行同意后，貸款就徹底變成他一個人的事了。
如果銀行不同意，也可以考慮提前還清貸款，用男方拿到的房子去重新抵押貸款。
第二，調解書里把違約責任寫清楚。
在調解書里明確約定：如果男方不按時還貸，導致銀行找你要錢，你有權向他全額追償，并要求他承擔你因此產生的所有損失，包括律師費、訴訟費、征信損失等。
這一條寫在調解書里，將來你真的被銀行追債了，還完錢后可以憑調解書起訴男方，讓他把錢還給你。
如果擔心自己名下的財產被銀行執行，還能做什么？
銀行只盯著你名下的錢和資產。如果你名下還有其他房產、存款，擔心被銀行盯上，可以考慮提前做好資產隔離。
一是盡快落實男方的還款。 只要他不逾期，銀行就不會找你。所以最根本的，是催他按時還貸。
二是把調解書約定的200萬盡快拿到手。 這筆錢是你應得的。如果男方不按時給，及時申請法院強制執行，把錢落袋為安。
三是名下如果有其他資產，可以考慮合理合法的安排，當然不能惡意逃避債務。
四是保留好代償后的追償證據。 如果你迫不得已替男方還了貸，所有銀行扣款記錄、轉賬憑證都要保留好。這些是你將來起訴男方追償的核心證據。
我是李曉娟律師，專辦婚姻家事案件。如果你也在為離婚后的房貸問題拿不準，不知道怎么保護自己、怎么寫違約條款，隨時聯系我。
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