北京
數字人民幣入局全新場景，這次是黃金業務。5月31日，北京商報記者注意到，數字人民幣App正式落地興業銀行積存金業務，用戶通過數字人民幣App辦理銀行積存金業務，可使用興業銀行數字人民幣錢包在線上完成產品簽約、購買、贖回、查詢全流程操作。此外，用戶贖回資金可留存在錢包獲取活期利息收益。
如何辦理？北京商報記者親測發現，一共有幾個步驟，打開數字人民幣App進入興業銀行錢包，可點擊“錢包資產”或金額數字，可進入錢包資產頁，點擊積存金“立即簽約”，即可簽約興業銀行“積存金”業務。不過，不管是計付利息還是開通積存金，均需要進行錢包升級，主要包括實名認證和銀行卡綁定。開通積存金業務需要同意《興業銀行積存金產品業務協議書》《興業銀行積存金業務風險揭示書》以及《個人信息處理授權書》等，該產品風險等級為R3，1克起購，為線上交易，交易時間內可隨買隨贖。
根據業務協議書介紹，積存金份額是以黃金實物為依托的黃金資產。積存金份額的記賬單位為克，消費者購買的積存金份額為活期份額。積存金報價由興業銀行綜合參考上海黃金交易所標準黃金合約價格和國際市場黃金價格后，以人民幣實時報價，報價單位精確到0.01元/克。
在業內看來，數字人民幣與銀行積存金的結合，行業意義顯著。“這標志著數字人民幣錢包繼續從支付工具向資產配置功能延伸，有助于提升用戶黏性和錢包活躍度，同時為數字人民幣在財富管理領域的試點打開新路徑，強化其作為金融基礎設施的綜合服務能力。”博通咨詢首席分析師王蓬博評價。
在王蓬博看來，相比傳統渠道，從原理上來看，使用數字人民幣購買黃金可實現資金閉環管理、交易效率更高，并支持贖回資金自動生息，在清算速度和賬戶整合上具備優勢。試點后，未來國債、貨幣基金、REITs等標準化、流動性強的金融產品或都有望納入數字人民幣應用場景。
縱觀數字人民幣的場景進化史，從行業早期的落地重心來看，主要集中于日常消費、交通出行、民生繳費等基礎支付場景，而隨著試點推廣加深，場景進一步延伸至批發零售、餐飲文旅、教育醫療、公共服務、社會治理、鄉村振興、跨境結算等多領域，形成了覆蓋線上線下、可復制可推廣的應用模式，并在做好金融“五篇大文章”方面落地多個場景。
截至2025年11月末，數字人民幣累計處理交易34.8億筆，累計交易金額16.7萬億元。通過數字人民幣App開立個人錢包2.3億個，數字人民幣單位錢包已開立1884萬個。
業內認為，隨著數字人民幣場景不斷豐富、技術體系持續成熟、監管框架持續完善，未來也會有更多貴金屬衍生品、階梯式理財、小眾穩健資產接入數字人民幣生態。“目前來看，數字人民幣試點今年一直都在聚焦于高頻、剛需與實際應用屬性兼具的場景。”王蓬博建議，后續數字人民幣試點還可加快與證券、保險等跨行業系統對接，推動智能合約在投資交易中的應用，同時完善監管規則以適配新型數字金融活動。
數字人民幣運營管理中心稱，作為個人用戶使用數字人民幣的主要載體，數字人民幣App聚合了各運營機構的錢包入口，方便用戶統一管理數字人民幣資產，其核心支付模塊遵循統一標準，同時支持各運營機構提供差異化服務。后續，還將協同成員銀行持續創新應用場景，豐富完善數字人民幣金融服務生態，不斷提高數字金融服務水平。
北京商報記者 劉四紅
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