文|孫玉良
據(jù)媒體報道,吉林扶余的儲戶陳某在2025年10月28日把1000萬元存進(jìn)扶余惠民村鎮(zhèn)銀行,后發(fā)現(xiàn)卡被掛失,賬戶只剩一萬多元。另一名儲戶王某在2025年11月10日存入800萬元,2026年1月亦發(fā)現(xiàn)存單被掛失,本金被轉(zhuǎn)走。兩人合計1800萬元,從銀行賬戶里“人間蒸發(fā)”。報道稱,元兇原來是銀行工作人員趙某麗,目前該嫌犯已被警方控制,公安機(jī)關(guān)以非法吸收公眾存款、職務(wù)侵占兩項罪名立案,檢察機(jī)關(guān)批準(zhǔn)逮捕。
銀行方面向儲戶承認(rèn)員工違規(guī)、管理失職,并認(rèn)可儲戶拿回存款的訴求,但到了兌付這一步,銀行工作人員稱需要等“司法結(jié)論”后才能處理;監(jiān)管部門工作人員表示,已導(dǎo)入金融違法線索認(rèn)定程序,但只能協(xié)調(diào)督促,無法強(qiáng)制銀行立即賠付。
![]()
筆者就這個問題請教知名律師李向安,李向安認(rèn)為銀行不賠付的理由很荒唐。銀行如果連“誰該先賠”都裝糊涂,那普通人還敢把錢往銀行柜臺放嗎?員工是銀行招的,崗位是銀行給的,系統(tǒng)是銀行開的,流程是銀行管的,掛失補(bǔ)卡、贖回轉(zhuǎn)賬、大額異動,這些環(huán)節(jié)哪一個不是銀行自己的門?門沒看住,鎖沒管好,鑰匙被內(nèi)部人拿去開箱,最后讓儲戶等刑案跑完全程,這不是解決問題,這是把內(nèi)部爛賬攤到儲戶頭上。
李向安律師稱:《商業(yè)銀行法》第三章專門規(guī)定對存款人的保護(hù),第八章專門規(guī)定銀行及其工作人員的法律責(zé)任。我國法律從來沒有規(guī)定,銀行可以拿內(nèi)部工作人員違法犯罪當(dāng)理由,拒絕存款人行使取款自由。銀行內(nèi)部人員貪污、挪用、侵占、私分儲戶資金,那是銀行內(nèi)部的違法犯罪問題,銀行應(yīng)依法處理,不能讓儲戶背鍋。儲戶和銀行之間是存款關(guān)系,不是儲戶和犯罪嫌疑人趙某麗之間的“江湖債”。
![]()
李向安律師說:中國的法律并沒給銀行留下多少“裝傻空間”。《商業(yè)銀行法》第二十九條寫明,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則;第三十三條更直接:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支付。第七十三條還規(guī)定,無故拖延、拒絕支付存款本金和利息,對存款人造成財產(chǎn)損害的,應(yīng)承擔(dān)遲延履行利息以及其他民事責(zé)任。第八十五條則明確,商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)便利貪污、挪用、侵占本行或者客戶資金,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
按李律師所說,刑事案件該查,趙某麗該承擔(dān)什么責(zé)任,由司法機(jī)關(guān)依法認(rèn)定;但儲戶能不能取回自己的存款,不該被無限期綁在刑事追贓上。追贓是銀行和犯罪嫌疑人之間、司法程序和贓款流向之間的問題;兌付是銀行和儲戶之間的問題。不能把這兩個問題硬攪在一起,更不能把銀行從責(zé)任主體變成“等通知群眾”。
![]()
的確,1800萬元存在銀行,最后等來一句“等司法結(jié)論”。這話聽起來很客氣,翻譯成人話就是:錢沒了,責(zé)任先懸著,儲戶先熬著。可問題是,儲戶把錢交給的是銀行,不是交給某個柜員搞“個人理財實驗”。銀行收錢時窗口明亮、流程正規(guī)、章子清楚;出事后忽然把自己說成旁觀者,這套話術(shù),誰聽了不窩火?
銀行不能立即賠付儲戶的理由是:這筆錢是企業(yè)備用金,錢拿不回來,員工工資發(fā)不下去,公司面臨倒閉。也就是說,銀行一句“等司法結(jié)論”,等的不只是兩個儲戶,等的還有幾百名員工的工資、一個企業(yè)的現(xiàn)金流、一批家庭的飯碗。在殘酷的現(xiàn)實面前,銀行也確實有“苦衷”。這引出更深層次的問題:中國的銀行體系靠什么樹立它的信用?儲戶把錢存進(jìn)銀行,是相信國家金融秩序,相信銀行牌照背后有規(guī)則。銀行信用不能靠大廳里那句輕飄飄的“客戶至上”,應(yīng)該靠法律、風(fēng)控、兌付能力和公眾信任。
![]()
李向安律師說:嫌犯趙某麗當(dāng)然要查,但如果一個員工能繞過簽名、掛失、補(bǔ)卡、贖回、轉(zhuǎn)賬、大額資金流出這些關(guān)口,那就不是這個人“賊膽大”問題了,是銀行整套風(fēng)控失守。所以,銀行是有重大連帶責(zé)任的。說到底,1800萬元不該在“等司法結(jié)論”里繼續(xù)漂著,銀行該先把儲戶的錢還上,再去追內(nèi)部人的責(zé)、補(bǔ)內(nèi)部的洞、算內(nèi)部的賬。否則,即便銀行這一會兒不倒閉,失去了金融信用這塊招牌,最后迎來的還是倒閉。
(李向安律師:以無罪辯護(hù)、刑民交叉、替人翻案著稱于法律界,已成功辦理多起重大案件,具有良好綜合素質(zhì)能力。其“弘揚(yáng)人性法治之精神,恪守做人做事之道德”之為人宗旨,贏得社會廣泛贊譽(yù)!)
特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺“網(wǎng)易號”用戶上傳并發(fā)布,本平臺僅提供信息存儲服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.