四川
周二，特朗普簽署了一項題為《恢復美國金融體系完整性》的行政命令，要求銀行在評估潛在金融風險時，將客戶的移民身份作為考量因素之一。
這項新命令要求財政部長和聯邦金融監管機構依據1970年《銀行保密法》，向銀行發布指引，識別那些個人資料或交易可能顯示出洗錢、恐怖融資和勞工販運等風險的客戶。命令稱，這些調整旨在“應對外國領事身份證件對美國金融體系完整性構成的風險”。
該命令列出了與可疑活動相關的“危險信號”和行為類型，包括反復提取現金、利用空殼公司隱瞞賬戶真實所有權，以及通過某些平臺發放“賬外”工資。
所謂“危險信號”還包括：在開戶或辦理某些銀行業務時，使用個人納稅人識別號碼，而不是社會安全號碼。個人納稅人識別號碼可供任何人申請，不論其移民身份如何，均可用來報稅和納稅。
此舉可能讓非公民，尤其是無證移民，更難獲得金融服務，即便其用途正當也是如此。特朗普政府近來對美國合法與非法移民都采取了強硬打壓措施，包括大規模拘押和驅逐，其中一些人本身具有合法移民身份；加強對簽證和入籍申請的審查；并限制移民獲取公共服務。大規模移民突襲行動已在全美引發抗議，并導致數名美國人死于聯邦執法人員之手。
財政部還在11月宣布，計劃將某些可退還稅收抵免重新歸類為“聯邦公共福利”，從而限制部分在美國報稅的非公民獲得相關資格。
白宮就這項命令發布的事實說明稱：“特朗普總統正在采取行動，恢復美國金融體系的完整性，打擊威脅國家安全的非法活動，并終止向高風險借款人提供、卻由美國公民被迫埋單的信貸。”說明還稱，“恢復穩健的承保標準，就是把錢重新放回守法美國人的口袋里。”
這份說明聲稱，客戶身份識別環節存在漏洞，使恐怖分子、毒販、洗錢者和其他犯罪網絡得以利用美國金融機構轉移非法資金并逃避執法，并援引了有據可查的跨境洗錢網絡作為例證。
白宮還提到，一些銀行曾向無證移民發放住房抵押貸款、信用卡和其他貸款，也有雇主少報無證員工工資。白宮認為，由此產生的“成本最終會以更高手續費和利率的形式轉嫁給美國消費者”。
不過，這些活動究竟在多大程度上推高了普通美國人的銀行費用和利率，目前并不清楚。經濟學家通常認為，利率上升主要與基準利率、銀行融資成本以及借款人信用評分等個人因素有關，基準利率本身則用于平衡通脹與就業增長。
據偏左翼的城市研究所一項研究，大約有5000至6000筆住房抵押貸款發放給了使用個人納稅人識別號碼的客戶。美聯社報道稱，銀行通常不愿向這類客戶放貸，而房利美和房地美通常也不愿為使用個人納稅人識別號碼借款人的房貸提供保險。
該命令還要求財政部考慮依據《銀行保密法》作出監管調整，使金融機構更容易收集客戶數據，其中包括移民身份和就業授權信息。
特朗普政府此前還曾考慮過一項更嚴格的方案，要求銀行收集新老客戶的公民身份信息。金融業高層普遍反對這一提議，警告稱，強制收集這類客戶數據將是一個負擔沉重且成本極高的過程。
周二的這項命令，顯示特朗普政府在經歷數月圍繞“政治性去銀行化”和客戶篩查做法、持續施壓美國大型金融機構之后，立場有所收縮。
特朗普多次指責銀行歧視保守派人士，并已就自己在2021年1月6日國會大廈襲擊事件后賬戶被關閉一事，對摩根大通及其首席執行官提起一項金額為50億美元的訴訟。
摩根大通今年1月表示：“本公司不會因為政治或宗教原因關閉賬戶。我們關閉賬戶，是因為這些賬戶會給公司帶來法律或監管風險。我們對不得不這樣做感到遺憾，但很多時候，規則和監管預期會促使我們這樣做。”
白宮還主導了一輪更廣泛的放松監管行動，使傳統銀行體系之外的企業受益，并公開擁抱加密貨幣。特朗普曾承諾，要把美國打造成“地球上的加密貨幣之都”。
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