401(k)成黑客“提款機”？美國退休賬戶曝驚人漏洞：有人75萬美元一夜蒸發(fā)

《紐約華人資訊網(wǎng)》出品，轉(zhuǎn)載須征求許可，規(guī)范署名(公號名/ID/作者)，違者必究

過去這些年，很多在美華人已經(jīng)習(xí)慣了銀行卡盜刷、信用卡欺詐。畢竟大多數(shù)情況下，只要及時申報，銀行通常都會退款，損失有限。

但如今，一種更危險、更隱蔽的犯罪，正在悄悄升級——黑客開始盯上401( k )退休金賬戶。而一旦養(yǎng)老金賬戶被盜，事情往往遠(yuǎn)沒有信用卡盜刷那么簡單。

報道標(biāo)題截圖

因為在美國現(xiàn)有法律體系下，401(k)等退休賬戶并不像信用卡那樣擁有完善的消費者保護(hù)機制。很多受害者即使報警、起訴，也未必能把錢追回。

最近曝光的一起案件，就讓不少美國網(wǎng)友直呼“太可怕”。

受害人Paula Disberry長期居住在南非，她在美國的退休金賬戶由Alight Solutions管理。根據(jù)她后來的起訴文件，黑客并沒有通過什么高科技手段入侵系統(tǒng)，而是用了最傳統(tǒng)、也最容易被忽視的方式——“社工詐騙”。簡單來說，就是“假裝成你本人”。

騙子打電話給客服后，不僅準(zhǔn)確說出了她的姓名、出生日期，還掌握了她社保號后四位以及系統(tǒng)里的舊住址信息。在客服看來，對方幾乎“毫無破綻”。

隨后，騙子提出修改賬戶聯(lián)系方式。更令人震驚的是，系統(tǒng)在重置密碼時，并沒有向Disberry原有郵箱或手機發(fā)送即時警報，而是選擇郵寄紙質(zhì)密碼信件。而騙子早已提前把地址改成了拉斯維加斯一個空殼地址。最終，那封信成了黑客進(jìn)入賬戶的“鑰匙”。

更讓人不安的是，Disberry的賬戶原本設(shè)有14天等待期，用來防止大額資金被快速轉(zhuǎn)出。但她在訴訟中指控，平臺在黑客操作期間，直接跳過了這一安全機制。

短短幾周內(nèi)，騙子完成登錄、申請?zhí)峥睢⒔壎ㄣy行賬戶等一系列操作。最終，高達(dá)751,430美元的退休金，被全部轉(zhuǎn)入一個陌生賬戶，從此消失。對于很多美國人來說，這幾乎等于人生積蓄被“一鍵清零”。而更殘酷的是，很多退休賬戶一旦資金轉(zhuǎn)出，追回難度遠(yuǎn)高于普通銀行詐騙。

AI示意圖

根據(jù)FBI今年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)犯罪報告》，僅2025年，美國60歲以上老人因網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的損失就高達(dá)77億美元，同比暴增59%。其中，投資詐騙和退休金相關(guān)騙局增長最快。騙子如今越來越擅長利用“身份驗證”“政府調(diào)查”“賬戶異常”等理由，誘導(dǎo)老人一步步交出賬戶控制權(quán)。

《紐約時報》此前還報道過另一名76歲退休律師的遭遇。騙子冒充“聯(lián)邦調(diào)查人員”，謊稱其賬戶正遭遇攻擊，并要求他“配合調(diào)查”，親自轉(zhuǎn)移資金。老人直到74萬美元被騙走時，還一直以為自己是在“幫助政府辦案”。

對于很多海外華人家庭來說，401(k)、IRA以及退休投資賬戶，本身就是最重要的家庭資產(chǎn)之一。尤其是不少第一代移民，年輕時沒有養(yǎng)老金體系保障，晚年生活高度依賴個人退休儲蓄。而騙子也越來越精準(zhǔn)地盯上這一群體。

很多華人長輩英文不夠熟悉，對美國金融系統(tǒng)復(fù)雜規(guī)則也未必完全了解，一旦接到“官方電話”或賬戶異常通知，很容易在緊張中被騙。更危險的是，現(xiàn)在很多騙局已經(jīng)不再依賴“技術(shù)入侵”，而是依賴“心理操控”。

這幾件事，現(xiàn)在一定要立刻檢查，如果你在美國擁有401(k)、IRA或其他退休賬戶，以下幾件事建議盡快完成：

首先，一定開啟雙重驗證（MFA），不要只依賴密碼登錄。

其次，務(wù)必開啟所有短信和郵件提醒，包括密碼重置、地址修改、銀行賬戶變更等通知。

第三，定期檢查賬戶，不要等年底看報表。很多詐騙在最初階段其實已經(jīng)出現(xiàn)異常跡象。

另外，也建議盡快凍結(jié)個人信用報告，防止騙子利用身份信息開設(shè)新賬戶。

最重要的一點是：任何自稱“政府機構(gòu)”“銀行安全部門”“調(diào)查人員”的電話，都不要輕易相信。真正的官方機構(gòu)，幾乎不會要求你通過電話轉(zhuǎn)賬或提供完整賬戶信息。

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