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過去這些年,很多在美華人已經(jīng)習(xí)慣了銀行卡盜刷、信用卡欺詐。畢竟大多數(shù)情況下,只要及時申報,銀行通常都會退款,損失有限。
但如今,一種更危險、更隱蔽的犯罪,正在悄悄升級——黑客開始盯上401( k )退休金賬戶。而一旦養(yǎng)老金賬戶被盜,事情往往遠(yuǎn)沒有信用卡盜刷那么簡單。
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報道標(biāo)題截圖
因為在美國現(xiàn)有法律體系下,401(k)等退休賬戶并不像信用卡那樣擁有完善的消費者保護(hù)機制。很多受害者即使報警、起訴,也未必能把錢追回。
最近曝光的一起案件,就讓不少美國網(wǎng)友直呼“太可怕”。
受害人Paula Disberry長期居住在南非,她在美國的退休金賬戶由Alight Solutions管理。根據(jù)她后來的起訴文件,黑客并沒有通過什么高科技手段入侵系統(tǒng),而是用了最傳統(tǒng)、也最容易被忽視的方式——“社工詐騙”。簡單來說,就是“假裝成你本人”。
騙子打電話給客服后,不僅準(zhǔn)確說出了她的姓名、出生日期,還掌握了她社保號后四位以及系統(tǒng)里的舊住址信息。在客服看來,對方幾乎“毫無破綻”。
隨后,騙子提出修改賬戶聯(lián)系方式。更令人震驚的是,系統(tǒng)在重置密碼時,并沒有向Disberry原有郵箱或手機發(fā)送即時警報,而是選擇郵寄紙質(zhì)密碼信件。而騙子早已提前把地址改成了拉斯維加斯一個空殼地址。最終,那封信成了黑客進(jìn)入賬戶的“鑰匙”。
更讓人不安的是,Disberry的賬戶原本設(shè)有14天等待期,用來防止大額資金被快速轉(zhuǎn)出。但她在訴訟中指控,平臺在黑客操作期間,直接跳過了這一安全機制。
短短幾周內(nèi),騙子完成登錄、申請?zhí)峥睢⒔壎ㄣy行賬戶等一系列操作。最終,高達(dá)751,430美元的退休金,被全部轉(zhuǎn)入一個陌生賬戶,從此消失。對于很多美國人來說,這幾乎等于人生積蓄被“一鍵清零”。而更殘酷的是,很多退休賬戶一旦資金轉(zhuǎn)出,追回難度遠(yuǎn)高于普通銀行詐騙。
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AI示意圖
根據(jù)FBI今年發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)犯罪報告》,僅2025年,美國60歲以上老人因網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的損失就高達(dá)77億美元,同比暴增59%。其中,投資詐騙和退休金相關(guān)騙局增長最快。騙子如今越來越擅長利用“身份驗證”“政府調(diào)查”“賬戶異常”等理由,誘導(dǎo)老人一步步交出賬戶控制權(quán)。
《紐約時報》此前還報道過另一名76歲退休律師的遭遇。騙子冒充“聯(lián)邦調(diào)查人員”,謊稱其賬戶正遭遇攻擊,并要求他“配合調(diào)查”,親自轉(zhuǎn)移資金。老人直到74萬美元被騙走時,還一直以為自己是在“幫助政府辦案”。
對于很多海外華人家庭來說,401(k)、IRA以及退休投資賬戶,本身就是最重要的家庭資產(chǎn)之一。尤其是不少第一代移民,年輕時沒有養(yǎng)老金體系保障,晚年生活高度依賴個人退休儲蓄。而騙子也越來越精準(zhǔn)地盯上這一群體。
很多華人長輩英文不夠熟悉,對美國金融系統(tǒng)復(fù)雜規(guī)則也未必完全了解,一旦接到“官方電話”或賬戶異常通知,很容易在緊張中被騙。更危險的是,現(xiàn)在很多騙局已經(jīng)不再依賴“技術(shù)入侵”,而是依賴“心理操控”。
這幾件事,現(xiàn)在一定要立刻檢查,如果你在美國擁有401(k)、IRA或其他退休賬戶,以下幾件事建議盡快完成:
首先,一定開啟雙重驗證(MFA),不要只依賴密碼登錄。
其次,務(wù)必開啟所有短信和郵件提醒,包括密碼重置、地址修改、銀行賬戶變更等通知。
第三,定期檢查賬戶,不要等年底看報表。很多詐騙在最初階段其實已經(jīng)出現(xiàn)異常跡象。
另外,也建議盡快凍結(jié)個人信用報告,防止騙子利用身份信息開設(shè)新賬戶。
最重要的一點是:任何自稱“政府機構(gòu)”“銀行安全部門”“調(diào)查人員”的電話,都不要輕易相信。真正的官方機構(gòu),幾乎不會要求你通過電話轉(zhuǎn)賬或提供完整賬戶信息。
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