上海
近些年，國內存款市場出現了兩大新變化：一個是存款利率越來越低，已經進入到“1時代”。以某股份制銀行3年期定期存款為例。2023年存款利率是3.3%，而現在已經降到1.5%。存款利率跌幅超過50%。另一個是銀行破產倒閉的情況越來越多，儲戶存款安全受到影響。2020年8月就有包商銀行倒閉，這兩年還有遼寧太子河村鎮銀行、遼陽農商銀行宣布倒閉。未來銀行倒閉的數量還會逐步增加。
而面對當前存款市場利率持續下降，風險在不斷上升的局勢。有業內人士表示：今明兩年，存款50萬以上的家庭，應堅持4不做。它們分別是：①不要將所有資金集中在一家銀行；②不盲目鎖定長期定期存款；③不混淆存款與理財產品；④不要被高息陷阱所誘惑。讓我們一起來了解一下：
第一，不要將所有資金都集中在一家銀行
根據《存款保險條例》規定，如果碰到中小銀行倒閉的情況，只要儲戶本息不超過50萬，就能獲得全額賠償。超出的這部分本息就要等到接管金融機構對倒閉銀行進行清算之后，再按一定比例進行賠付。而隨著未來倒閉的中小銀行數量在增加，儲戶就要考慮存款的安全問題。建議不要把所有資金都存在一家銀行，而是應該分開存入2-3家銀行， 特別是存款超過50萬的家庭。
第二，不要盲目鎖定長期定期存款
現在很多儲戶都喜歡把錢存3年或5年的定期存款，這樣既可以獲得較高的存款利息，又能鎖定長期存款利率。不過，一旦儲戶中途急需用錢，要提取這筆存款，就只能算活期存款利率。這意味著，儲戶將要蒙受巨大的利息損失。所以，儲戶在把錢存長期定期存款之前，先要考慮一下，這筆錢是否會中途要提取。如果不能確定，那還是存1年或半年，這樣就可以確保流動性安全。
第三，不要混淆存款與理財產品
現在很多儲戶都錯誤地認為，如果遇到銀行倒閉，存款和理財產品都能獲得賠償。但實際上，根據《存款保險條例》規定，遇到銀行倒閉的情況，只有活期存款、定期存款、大額存單等存款類產品才能獲得賠償。而像銀行理財產品，以及銀行代銷的保險、基金、信托等產品都無法獲得一分錢賠償的。所以，儲戶在把錢存到銀行里面時，千萬不要把理財產品當作存款類產品購買。
第四，不要被高息陷阱所誘惑
現在很多中小銀行采取了高息攬存的方式，來吸引外面存款的流入。所謂高息攬存，就是存款利率遠高于市場利率。比如，國有銀行的3年期存款利率是1.25%，而中小銀行的存款利率則高達2.5%以上。而如果儲戶遇到這樣情況，還是不要被高息陷阱所誘惑。
因為，中小銀行在吸收儲戶存款之后，為了能夠支付高額的存款利息，就會投資一些高收益項目。但高收益項目所對應的是高風險。一旦銀行投出去的貸款收不回來，資金鏈出現斷裂，儲戶的存款安全就會受到影響。所以，儲戶在面對中小銀行高息攬存誘惑時，千萬要謹慎對待。
現如今，存款市場大局已定，就是存款將長期處于低利率時代，同時銀行存款的風險在上升。今明兩年，存款50萬以上的家庭，應堅持4不做。實際上，不把所有的錢都存在一家銀行、不要被高息陷阱所誘惑、不要混淆存款與理財產品等，就是為了保護儲戶存款的安全性。而不要盲目鎖定長期定期存款，就是為了確保儲戶的流動性安全。對此，你怎么看？歡迎在評論區留言。
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