金融支持科創(chuàng)有了新模式

本報(bào)記者 徐佩玉

圖為廣東邁能欣科技有限公司的員工在生產(chǎn)線上組裝傳感器。 本報(bào)記者 徐佩玉攝

不久前舉行的第139屆中國(guó)進(jìn)出口商品交易會(huì)(廣交會(huì))上，各類國(guó)產(chǎn)無(wú)人機(jī)展品備受關(guān)注。從攝影“天眼”到應(yīng)急裝備、巡檢神器，新技術(shù)、新場(chǎng)景涌現(xiàn)，展現(xiàn)出相關(guān)企業(yè)的創(chuàng)新實(shí)力。圖為采購(gòu)商正在了解無(wú)人機(jī)。 新華社記者 盧漢欣攝

傳統(tǒng)金融“看抵押、看流水”，而科技企業(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”，如何讓金融“活水”流向科技企業(yè)？

近年來(lái)，廣東金融機(jī)構(gòu)以技術(shù)價(jià)值替代不動(dòng)產(chǎn)估值，為科技企業(yè)量身定制融資方案。進(jìn)出口銀行用累計(jì)3.5億元貸款護(hù)航民營(yíng)企業(yè)出海；工商銀行用接力授信陪伴小微企業(yè)成長(zhǎng)為中型企業(yè)；建設(shè)銀行以200萬(wàn)元貸款撬動(dòng)科技企業(yè)銷售額5倍增長(zhǎng)。

從“看抵押”到“看技術(shù)”，從“一次授信”到“全周期陪跑”，金融支持科技創(chuàng)新的模式變了，為科技企業(yè)“撐腰”的力度更大了。

累計(jì)3.5億元貸款：

金融“長(zhǎng)期陪伴”護(hù)航出海

航測(cè)無(wú)人機(jī)在劃定空域中穿梭作業(yè)，三維激光掃描儀為城市更新采集毫米級(jí)數(shù)據(jù)——這些場(chǎng)景里的核心裝備，不少來(lái)自廣州南方測(cè)繪科技股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“南方測(cè)繪”)。這家公司正以科技創(chuàng)新之力，推動(dòng)高端測(cè)繪裝備國(guó)產(chǎn)替代，加速向國(guó)際化、智能化邁進(jìn)。

但在產(chǎn)能爬坡、拓展海外市場(chǎng)的過(guò)程中，企業(yè)一度面臨資金難題。

“當(dāng)時(shí)，我們正處于發(fā)展關(guān)鍵期?！蹦戏綔y(cè)繪董事長(zhǎng)馬超說(shuō)，2022年，企業(yè)的測(cè)量機(jī)器人、無(wú)人機(jī)航測(cè)系統(tǒng)即將量產(chǎn)，海外市場(chǎng)訂單快速增長(zhǎng)，但原材料采購(gòu)、生產(chǎn)線改造、新技術(shù)研發(fā)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)卻處處需要錢。公司賬面上最值錢的是專利和代碼，不過(guò)按傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，面臨的貸款門檻依然很高。

“我們主要看技術(shù)實(shí)力?！边M(jìn)出口銀行廣東省分行工作人員說(shuō)，經(jīng)過(guò)深入調(diào)研，分行認(rèn)定南方測(cè)繪掌握的核心技術(shù)能打破進(jìn)口壟斷，是高端測(cè)繪裝備國(guó)產(chǎn)替代的重要力量。

針對(duì)南方測(cè)繪研發(fā)投入加大、核心產(chǎn)品量產(chǎn)、國(guó)內(nèi)市場(chǎng)渠道拓展帶來(lái)的資金需求，進(jìn)出口銀行廣東省分行快速響應(yīng)、高效審批，為企業(yè)發(fā)放了1.5億元流動(dòng)資金貸款。這筆及時(shí)到位的資金，有效保障了南方測(cè)繪多個(gè)核心產(chǎn)品的量產(chǎn)交付。

2024年，首筆1.5億元貸款即將到期。此時(shí)，南方測(cè)繪正站在新的十字路口：低空經(jīng)濟(jì)興起，企業(yè)急需布局低空測(cè)繪；海外市場(chǎng)有待進(jìn)一步拓展，智能化生產(chǎn)線也需要改造。結(jié)合這些新增資金需求，進(jìn)出口銀行廣東省分行第一時(shí)間完成貸款接續(xù)，確保企業(yè)資金鏈穩(wěn)定連續(xù)，為企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)保障。

如今，南方測(cè)繪擁有計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)390余項(xiàng)，發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀專利累計(jì)160余項(xiàng)；主要產(chǎn)品國(guó)內(nèi)市場(chǎng)綜合占有率超六成，產(chǎn)品出口全球100多個(gè)國(guó)家和地區(qū)；更創(chuàng)造了30余項(xiàng)“中國(guó)第一”，包括第一臺(tái)高精度測(cè)量機(jī)器人等，成果應(yīng)用于三峽大壩截流、港珠澳大橋建設(shè)、珠峰高程測(cè)量等國(guó)家工程。

政策性金融的優(yōu)勢(shì)，不僅是“雪中送炭”，更是“長(zhǎng)期陪伴”。2026年，進(jìn)出口銀行廣東省分行再次主動(dòng)靠前規(guī)劃，擬為南方測(cè)繪繼續(xù)提供貸款支持，并視需求適當(dāng)核增額度，進(jìn)一步推動(dòng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)。

50萬(wàn)元到2000萬(wàn)元：

踩準(zhǔn)企業(yè)“成長(zhǎng)節(jié)拍”

在廣州成至智能機(jī)器科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“成至智能”)的辦公樓前，幾臺(tái)無(wú)人機(jī)整齊排列。這些無(wú)人機(jī)，有的能在高空中定向喊話，有的能在大范圍掃描中找到隱藏在樹(shù)林里的人體熱源，在搜救、消防等領(lǐng)域擁有廣闊應(yīng)用前景。

經(jīng)過(guò)多年自主研發(fā)，這家公司已經(jīng)是國(guó)家級(jí)重點(diǎn)“小巨人”企業(yè)、廣東省級(jí)制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)，在我國(guó)低空經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)揮著重要作用。

故事要從2019年說(shuō)起。那時(shí)的廣州成至智能機(jī)器科技有限公司還只是一家小代理公司。“代理別人的產(chǎn)品不是長(zhǎng)久之計(jì)，要做就做自己的產(chǎn)品?！背芍林悄芏麻L(zhǎng)廖科文盤算著，但這就意味著需要較多的資金。

在企業(yè)發(fā)展起步階段，工商銀行便為其提供了多次貸款支持。2019年，工商銀行基于結(jié)算數(shù)據(jù)，主動(dòng)授信50萬(wàn)元“結(jié)算貸”。隨著企業(yè)擴(kuò)員增產(chǎn)，2020年一筆150萬(wàn)元的“用工貸”及時(shí)到位，保障了公司的人才隊(duì)伍建設(shè)。

后來(lái)，工商銀行廣州分行根據(jù)企業(yè)不同發(fā)展階段的需求，又為其發(fā)放了300萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)貸款、500萬(wàn)元“粵科e貸”、1000萬(wàn)元“科創(chuàng)e貸”以及2000萬(wàn)元“中型科技企業(yè)貸款”。

廖科文感到，從“小微企業(yè)”到“中型企業(yè)”，銀行的每一筆貸款都踩準(zhǔn)了企業(yè)的“成長(zhǎng)節(jié)拍”。

成至智能的成長(zhǎng)故事，也是工商銀行廣州分行助力低空經(jīng)濟(jì)騰飛的生動(dòng)實(shí)踐?？萍计髽I(yè)“輕資產(chǎn)、重研發(fā)”的特性，長(zhǎng)期難以契合傳統(tǒng)金融“看抵押”的模式。正是通過(guò)科創(chuàng)評(píng)級(jí)模型、授信模型和信用貸款打分卡，工商銀行將傳統(tǒng)金融的“看抵押”模式變?yōu)椤翱醇夹g(shù)”。

基于這一理念，工行將低空經(jīng)濟(jì)賽道細(xì)分為無(wú)人機(jī)研發(fā)、低空巡檢、智慧物流、應(yīng)急救援等子領(lǐng)域，為不同賽道、不同成長(zhǎng)期的企業(yè)匹配相應(yīng)的貸款產(chǎn)品。

截至2026年3月末，工商銀行廣州分行為廣州地區(qū)低空經(jīng)濟(jì)科技企業(yè)提供的融資支持已超過(guò)25億元。截至2025年末，工行累計(jì)向廣東市場(chǎng)投放制造業(yè)貸款超8000億元、科創(chuàng)企業(yè)貸款超5000億元，服務(wù)科技企業(yè)和制造業(yè)企業(yè)超3萬(wàn)戶。

200萬(wàn)元“及時(shí)雨”：

多維評(píng)價(jià)精準(zhǔn)畫(huà)像

廣東省佛山市獅山鎮(zhèn)是中國(guó)第一個(gè)GDP破千億的鎮(zhèn)。憑借著粵港澳大灣區(qū)核心交通節(jié)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，獅山鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)明顯，已擁有1612家高新技術(shù)企業(yè)、18家國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)。

落腳獅山鎮(zhèn)的廣東邁能欣科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱“邁能欣”)從事新能源、儲(chǔ)能、工業(yè)、泛機(jī)器人領(lǐng)域國(guó)產(chǎn)中、高端傳感器的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售和配套服務(wù)，核心傳感器產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于動(dòng)力電池?zé)崾Э乇O(jiān)測(cè)和電量感知、儲(chǔ)能安全預(yù)警等場(chǎng)景。

邁能欣首席執(zhí)行官谷文說(shuō)，企業(yè)創(chuàng)立初期最頭疼的不是訂單，而是賬期——上游供應(yīng)商要求預(yù)付，下游客戶要求先收貨后付款，中間有不少資金缺口。

當(dāng)時(shí)邁能欣的傳感器產(chǎn)品剛剛通過(guò)幾家汽車主機(jī)廠驗(yàn)證，出貨量快速增長(zhǎng)，購(gòu)買原材料的資金需求陡然上升。但作為一家初創(chuàng)企業(yè)，營(yíng)業(yè)收入不高、沒(méi)有抵押物，傳統(tǒng)融資渠道比較受限。

轉(zhuǎn)機(jī)來(lái)得比預(yù)期更快。2025年，建設(shè)銀行佛山獅山支行在一次日常走訪中，得知邁能欣接到了一筆大訂單，急需現(xiàn)金流購(gòu)買原材料。

獅山支行運(yùn)用建行首創(chuàng)的“科創(chuàng)企業(yè)多維評(píng)價(jià)體系”對(duì)邁能欣進(jìn)行畫(huà)像，不看房產(chǎn)和流水，而是看傳感器響應(yīng)速度、技術(shù)替代進(jìn)口的空間。這套體系包含30余項(xiàng)核心指標(biāo)，將科創(chuàng)企業(yè)“技術(shù)流評(píng)價(jià)體系”升級(jí)為科學(xué)量化的多維評(píng)價(jià)模型。系統(tǒng)查詢顯示，邁能欣的評(píng)價(jià)等級(jí)為M5級(jí)，處于前列。

通過(guò)大數(shù)據(jù)分析模型，獅山支行很快為邁能欣匹配了“善科貸”產(chǎn)品，為企業(yè)發(fā)放了200萬(wàn)元貸款。這筆資金精準(zhǔn)投向了原材料采購(gòu)環(huán)節(jié)，緩解了邁能欣的資金壓力，產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、客戶推進(jìn)全面提速。2025年，企業(yè)出貨量同比增長(zhǎng)超4倍，銷售額同比增長(zhǎng)5倍。

獅山支行是建設(shè)銀行廣東省分行為了充分發(fā)揮一線網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)觸角作用，在全省重點(diǎn)高新技術(shù)企業(yè)園區(qū)、科技企業(yè)集聚區(qū)設(shè)立的35家科技金融特色支行之一。截至2026年3月末，建行廣東省分行科技貸款余額近5400億元，當(dāng)年新增超600億元，累計(jì)服務(wù)科技企業(yè)超3萬(wàn)戶。

從“看抵押”到“看技術(shù)”，金融機(jī)構(gòu)為科技企業(yè)降低融資門檻、提供全周期金融服務(wù)，陪伴著這些企業(yè)研發(fā)新技術(shù)、改造生產(chǎn)線、拓展海外市場(chǎng)。