北京
近期，多家民營銀行集中下調(diào)中長期定期存款利率，此前不少利率水平處于“2字頭”的中長期定存產(chǎn)品，如今利率回落至“1字頭”，部分銀行更是直接下架中長期定期存款產(chǎn)品。
北京中關(guān)村銀行近日發(fā)布公告，自5月30日起，暫時下架個人及單位整存整取三年期存款產(chǎn)品。記者梳理發(fā)現(xiàn)，調(diào)整后該行在售整存整取產(chǎn)品中，最高年利率為1.8%(二年期定期存款)。
江西裕民銀行發(fā)布利率調(diào)整公告，自5月22日起，三年期整存整取年利率由2%下調(diào)至1.9%，五年期整存整取年利率由2.05%下調(diào)至1.9%。
對此，上海金融與法律研究院研究員楊海平表示，受市場利率下行、優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)稀缺、同業(yè)競爭加劇等因素影響，民營銀行過往依賴高息存款投放高收益信貸的“高進(jìn)高出”模式難以為繼，疊加凈息差壓力加大、負(fù)債成本管控要求提升，不得不優(yōu)化存款定價(jià)。
蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）保持低位壓縮銀行信貸收益，疊加監(jiān)管收緊異地存款、整治高息攬儲，國有大行、股份行此前已率先降息，本輪民營銀行集中下調(diào)利率屬于行業(yè)“補(bǔ)降”，通過壓降付息成本實(shí)現(xiàn)存貸收益匹配，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
值得注意的是，中長期定期存款利率走低重塑居民儲蓄行為，原本偏愛三年期、五年期中長期定期存款的穩(wěn)健型儲戶紛紛縮短存期，資金逐步轉(zhuǎn)向一年期、二年期等中短期定期存款，在收益與流動性之間尋找平衡。
薛洪言建議，居民理財(cái)宜從單一存款轉(zhuǎn)向多元配置：短期備用資金配置貨幣基金、現(xiàn)金管理類理財(cái)；長期閑置資金酌情布局國債、純債基金。具備一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資者，可在充分了解凈值波動、保險(xiǎn)期限和收益不確定性的基礎(chǔ)上，少量配置固收+產(chǎn)品或儲蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品。堅(jiān)持儲蓄的儲戶可采用階梯存款法分散配置不同期限存款。
楊海平提醒，低利率環(huán)境或?qū)㈤L期延續(xù)，居民需要結(jié)合自身現(xiàn)金流與風(fēng)險(xiǎn)承受能力分散布局，增厚資產(chǎn)組合防御能力，穩(wěn)妥實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值。
證券日報(bào)記者 彭妍
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