山東
有朋友問一件事兒，他從18歲參加工作計算工齡，今年60歲退休，已經整整42年工齡了。現在每月工資才3000多元，想早點退休領養老金。據說退休養老金要比工資更高，不知道能不能養老金領到5000元？有的人養老金能領到上萬元，那些人是怎么做到的呢？
其實，我們退休人員的養老金都是通過三大部分計算組合而來。具體我們看一下：
一是基礎養老金：
我們可以看到基礎養老金和退休上年度社會平均工資、本人的平均繳費指數、繳費年限三大因素相關。
①繳費年限，包括了實際繳費年限和視同繳費年限。
視同繳費年限指的是國家建立養老保險制度以前的、依據職工檔案可以認定的連續工齡，比如說上山下鄉時間、軍人的軍齡、原國有企業固定工身份的工齡等等，所以對于老職工來說，檔案非常重要。
對于現在來說，養老保險的實際繳費才是重要的。因為不繳費，即使工作了，也只形成應繳未繳的關系，如果就是沒有繳費年限不會計算養老金。
但是繳費年限確確實實是計算養老金最重要的一項因素。
②退休上年度社會平均工資，現在很多地方也是稱之為養老金計發基數。目前全國各省份的計發基數均不相同，甚至有的省份還有多個計發基數。最高的計發基數已經達到了142434元，最低的河南省也有6738元。
這一計發基數是城鎮非私營單位平均工資和全口徑社平工資的一個過渡值。計發基數，未來將全部都過渡至全口徑社平工資。以消除各地的繳費工資使用的社平工資口徑與計發養老金使用的口徑不一致的問題。
③繳費指數，指的是各個地方按照平均繳費檔次和視同繳費指數，最終按年限計算出來的平均數。原因比較復雜，但是像現在我們按照當年社平工資的60%基數繳費，繳費指數就是0.6，300%繳費就是繳費指數3。
說實話，像現在很多人按照繳費基數下限繳費，特別是年紀大了之后，工資不高，繳費基數也不高，最終的平均繳費指數不會太高。平均繳費指數能夠達到一的話，已經是非常難得了。一般情況都是在0.6~0.8左右。
我們按照平均繳費指數0.8計算，工齡42年可以領取37.8%的養老金計發基數。至于在哪個省份退休，就要看當地的計發基數了，肯定是北京上海這樣的地方更高。我們按照山東省的計發基數7831元來計算，結果是大約2960元。
二是個人賬戶養老金：
這一部分要看養老保險個人賬戶的余額和退休年齡確定的計發月數。
60歲退休，計發月數是139個月，每晚一個月退休，計發月數都會減少一些。這樣個人賬戶養老金也會更多一些，這就是晚退休的激勵。當然晚退休個人賬戶的余額還會更多。
如果從當地建立個人賬戶開始計算，即使最低檔次繳費的，個人賬戶余額一般也得10萬元以上。一般也有交的高的情情況我們按照余額14萬元計算，60歲退休，每月個人賬戶養老金是1000元左右。
三是過渡性養老金。
建立個人賬戶制度一般是1992~1996年這樣一段時間，建立個人賬戶制度以前的年限，由于缺少個人賬戶積累，所以設立了一定的待遇補償。一些地方對于建立個人賬戶制度以后的早期年限也有補償，也計算養老金，但一般都是2000年以前的年限了。
工齡42年，按照96年建立個人賬戶制度計算，預計計算年限也就是11.5年左右（6月份退休，倒推出來的）。
在平均繳費指數0.8的情況下，養老金計發基數7831元，過渡性系數1.3%（全國各地一般在1%~1.4%之間），最終計算結果是936元左右。
以上三部分養老金相加，結果是4896元，如果考慮到山東省每年還會發放1700元的冬季取暖補貼，還有一些地方的開發城市補貼等待遇，實際平均每月到手是超過5000元的。
說實話，退休養老金領取上萬元的條件更為復雜，一般指的是繳費指數更高的情況，像有的人個人賬戶余額有三四十萬元，繳費指數也能達到2~3，這樣才可能領到上萬元的養老金。
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