10億AI人口背后，Agent改寫App

過去一年，AI應(yīng)用競爭主要圍繞模型能力、聊天框體驗和用戶增長展開。

春節(jié)前后，千問、元寶、豆包完成了一輪集中拉新。紅包、補貼、免單和春晚節(jié)點，把AI原生App推向大眾市場。QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，活動期間，三款頭部AI應(yīng)用均創(chuàng)下各自日活新高，除夕當(dāng)天日活總和超過2.4億。

但AI版支付寶推出后，競爭焦點被進(jìn)一步推向超級App。原生AI應(yīng)用要從聊天框走向辦事入口，超級App則在原有服務(wù)、賬戶和支付網(wǎng)絡(luò)上完成AI化改造。所謂Agent終結(jié)App，并不是App消失，而是功能貨架式App開始被任務(wù)入口改寫。

進(jìn)入Agent階段，新的分界線開始出現(xiàn)：AI能不能從回答問題，走向完成任務(wù)。

完成任務(wù)，不是多生成一段文字，也不是在聊天框里給出一條建議。

想象這樣一個場景，用戶讓AI推薦一杯咖啡，只需要偏好、位置和價格；用戶讓AI真的買下這杯咖啡，則要經(jīng)過商家?guī)齑妗?yōu)惠核銷、用戶身份確認(rèn)和支付鏈路。

這讓Agent版圖之爭走出原生AI應(yīng)用內(nèi)部，進(jìn)入更復(fù)雜的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

6月16日，AI版支付寶正式推出，命名為“阿寶”。公開報道顯示，新版支付寶已啟動邀請測試，用戶在App內(nèi)“往右一滑”即可進(jìn)入新版；上萬種服務(wù)被折疊進(jìn)一個對話框，原本需要翻找入口的辦事流程，開始變成一句話直達(dá)。

幾乎同一時間，微信也開放了AI生態(tài)接入能力。小程序可以通過自動模式或開發(fā)模式接入微信AI，購物、外賣、出行、旅行等服務(wù)開始進(jìn)入AI可調(diào)用的范圍。

這不是兩個孤立的產(chǎn)品動作，而是同一類變化：AI應(yīng)用的競爭，正在從“誰能讓用戶打開AI”，轉(zhuǎn)向“誰能讓AI接入真實服務(wù)”。

Agent正在重塑App生態(tài)，這個過程并非讓App消失，而是入口邏輯發(fā)生了變化。

隨著Agent開始進(jìn)入超級App，上萬種服務(wù)在App中折疊為一個交互入口。

這一舉動造就的10億AI人口，已經(jīng)改變了C端AI產(chǎn)品的用戶生態(tài)格局。

A

回過頭再看春節(jié)時的“AI紅包大戰(zhàn)”，第一波AI應(yīng)用競爭，解決的是用戶愿不愿意打開AI的問題。而進(jìn)入Agent階段，行業(yè)要解決的是AI能不能繼續(xù)替用戶完成任務(wù)。

春節(jié)前后，AI原生App已經(jīng)不斷降低了大眾使用AI的門檻。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，到今年3月，中國AI原生App月活用戶規(guī)模達(dá)到4.4億，豆包、千問、DeepSeek排在前三，月活分別為3.45億、1.66億和1.27億。

用戶規(guī)模起來之后，AI應(yīng)用很快遇到第二個問題：下載和日活不能自動變成長期使用價值。

用戶可以打開原生AIApp聊天、寫作、搜索、生成圖片，但當(dāng)需求進(jìn)入點單、叫車、訂票、繳費、掛號這些場景，AI面對的就不再是單輪問答，而是一整套服務(wù)系統(tǒng)。

這套系統(tǒng)包括完備的交易生態(tài)和商家供給，以及更廣泛的生活服務(wù)場景。任何一個環(huán)節(jié)缺失，AI都只能停留在建議層，無法繼續(xù)向執(zhí)行層推進(jìn)。

事實上，海外頭部AI廠商已經(jīng)開始補這一環(huán)。

去年9月，OpenAI和Stripe推出Instant Checkout（即時結(jié)賬）功能，美國ChatGPT用戶可以在對話里直接購買Etsy上的商品。

Etsy是美國一家以手工藝品、設(shè)計師商品和復(fù)古商品為主的電商平臺。后續(xù)，OpenAI還計劃把這項能力擴(kuò)展到Shopify商家。

這說明，交易正在成為AI應(yīng)用的新指標(biāo)。Chatbot可以承接用戶意圖，但意圖后面是一張復(fù)雜的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。AI要從“推薦商品”走向“完成購買”，就必須要打通支付渠道。

Claude的變化也類似。過去很長一段時間，Claude更多被外界放在Coding和企業(yè)辦公場景里討論；今年5月，Anthropic擴(kuò)展Claude面向律師和律所的AI工具，接入法律研究、文檔、簽約、取證等第三方平臺。

這些動作共同指向一個變化：頭部AI應(yīng)用正在從“回答問題”和“生成內(nèi)容”繼續(xù)往后走，進(jìn)入更具體的行業(yè)任務(wù)。

到這一步，超級App的優(yōu)勢開始顯現(xiàn)。

獨立AI應(yīng)用有模型和交互優(yōu)勢，但如果要“辦事”，就要打通外部的合作渠道，重新連接商家和履約系統(tǒng)。

但是，在中國互聯(lián)網(wǎng)市場上，一些超級App有著完全不同的起點，它們本來就承載了大量辦事入口、商家小程序、支付賬戶和數(shù)字服務(wù)。

也就是說，C端用戶在日常生活中用到Agent，可以大致分為兩條路徑，一條路徑是AI原生App一路向外連接服務(wù)，重新造輪子；另一條路徑，是在已有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行AI化改造。

這也解釋了支付寶和微信最近動作的更深一層含義：當(dāng)AI接入原本就高頻運轉(zhuǎn)的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，原生AI應(yīng)用和上一個App時代的商業(yè)格局都將改變。

B

Agent要真正進(jìn)入大眾生活，首先要跨過“辦事”這道關(guān)口。

過去一年，不只是原生AIApp嘗試突破生態(tài)邊界，其他一些技術(shù)路線也在同步探索。

一批走GUI路線的C端Agent，試圖讓Agent“直接操作手機”。當(dāng)用戶說出任務(wù)，AI跨App點擊、填寫、提交，這看起來已經(jīng)接近“替人辦事”的路徑。

但該路徑在賬戶安全、支付和平臺權(quán)限等領(lǐng)域一直存在爭議。Agent越接近交易和資金，越需要平臺授權(quán)、風(fēng)控和用戶確認(rèn)。相比之下，現(xiàn)有超級App小程序和超級App內(nèi)部的服務(wù)調(diào)用，更接近可規(guī)模化的辦事路徑。

Agent大眾化的核心，是誰擁有足夠豐富的服務(wù)能力交給AI調(diào)度。

超級App的小程序生態(tài)自帶巨大優(yōu)勢，把商家和支付關(guān)系封裝在平臺內(nèi)部。用戶點開小程序，在App內(nèi)即可完成第三方平臺的預(yù)約和支付流程。

事實上，小程序早已是交易的基礎(chǔ)設(shè)施。騰訊2024年三季度財報相關(guān)報道顯示，微信小程序交易額超過2萬億元，點餐、電動車充電、醫(yī)療服務(wù)等線下場景成為增長來源。

對Agent來說，小程序的價值不在于頁面輕，而在于商家、賬戶、支付和履約關(guān)系已經(jīng)被封裝在平臺內(nèi)部。

微信近期開放AI生態(tài)接入，小程序成了Agent調(diào)用服務(wù)的主要入口。自動模式下，開發(fā)者授權(quán)平臺讀取小程序源碼，平臺再分析頁面，讓微信AI直接操作；開發(fā)模式則由開發(fā)者按照業(yè)務(wù)特性開放能力，通過評測和審核后被微信AI調(diào)用。

這套機制的重點，不是讓AI憑空創(chuàng)造服務(wù)，而是讓AI進(jìn)入已有的小程序服務(wù)體系。

支付寶的路徑與此相近，但在支付和生活服務(wù)的土壤更為扎實，22年來，它已經(jīng)成為中國人線上辦事的第一入口。從繳費到政務(wù)民生，到出行到醫(yī)療，無出其右。

2024年4月，支付寶發(fā)布首份《平臺商業(yè)活力報告》。公開數(shù)據(jù)顯示，支付寶App用戶10億，有超萬種服務(wù)，是國內(nèi)最大的服務(wù)型超級App。

第三方小程序研究機構(gòu)阿拉丁數(shù)據(jù)顯示，支付寶小程序數(shù)量近400萬，吸引零售、餐飲等主要行業(yè)九成商家布局，是國內(nèi)第二大商業(yè)開放生態(tài)；每天有近7億人次使用生活服務(wù)類支付寶小程序。

這些數(shù)字背后，是大量線下服務(wù)、商家能力和支付關(guān)系，已經(jīng)被沉淀為可調(diào)用的數(shù)字接口。

支付寶10億用戶進(jìn)入AI時代，意義遠(yuǎn)不止“10億人下載了一個AIApp”，因為支付寶本來就在滿足這10億人每天的“辦事”需求，而“阿寶”的出現(xiàn)，是將這些辦事流程打包升級優(yōu)化，而非從零開始重新搭建。

先有服務(wù)，再用AI重組入口。這條Agent的C端進(jìn)化之路，支付寶和微信已經(jīng)在用行動來證明。

C

“阿寶”的意義，不只是給支付寶加一個AI入口，而是在用AI重新整理支付寶。

在當(dāng)前測試版本中，AI版支付寶新版界面有兩個功能頁：阿寶和資產(chǎn)。前者承接用戶需求，后者保留用戶資金管理。涉及資金變動和支付的操作，仍需要用戶本人確認(rèn)。

這一設(shè)計保留了AI調(diào)度服務(wù)和用戶確認(rèn)資金操作之間的邊界。支付寶可以讓AI接管更多服務(wù)調(diào)度，但選擇了一個邊界設(shè)置，即資金管理權(quán)始終在用戶手中。

過去，支付寶的優(yōu)勢是服務(wù)足夠多；但隨之而來的問題，也是服務(wù)太多。用戶需要記得入口在哪里，知道功能叫什么，理解每個小程序的流程。

而在新版本中，用戶“往右一滑”即可體驗：支付寶里上萬種服務(wù)，都在一個更清爽的對話框里一句話辦完。

這種變化不是突然發(fā)生的。

2024年外灘大會期間，支付寶推出智能體開發(fā)平臺“百寶箱”。商家機構(gòu)可零代碼、最快1分鐘創(chuàng)建專屬智能體，并發(fā)布到支付寶小程序、支付寶應(yīng)用和支小寶。服務(wù)供給方的能力補齊后，支付寶里的小程序就不需要等待用戶點擊，也能被AI主動調(diào)度。

技術(shù)底座上，螞蟻自研百靈大模型已于2023年11月完成備案，重點方向包括生活服務(wù)、金融服務(wù)和醫(yī)療健康。

然而，模型能力只是底座，支付閉環(huán)才決定Agent能否從推薦走向執(zhí)行。

2025年外灘大會上，支付寶推出“AI付”，率先接入瑞幸咖啡AI點單助手Lucky AI。用戶可在瑞幸支付寶小程序或瑞幸咖啡App里，用說話方式完成下單并支付。

此前，用戶通過AI智能體下單仍需跳轉(zhuǎn)至支付頁面手動確認(rèn)；AI付接入后，用戶可在對話界面內(nèi)完成身份核驗和支付。

到今年5月，支付寶宣布AI支付已完成3億筆AI智能體支付，支持95%通用智能體框架，并發(fā)布AI錢包和TokenPay，建成首個全棧AI支付基礎(chǔ)設(shè)施。

回顧這條AI進(jìn)化之路，不難發(fā)現(xiàn)，支付寶這次改版，不只是把過往技術(shù)積淀搬上主陣地，更是對移動互聯(lián)網(wǎng)時代App生態(tài)的一次重塑。

誠然，App不會消失，但它不再只是功能入口的集合。

AI的大眾化，在經(jīng)歷了獨立應(yīng)用的高速擴(kuò)張后，正在通過插件、小程序和超級App滲入原有服務(wù)網(wǎng)絡(luò)中。

QuestMobile數(shù)據(jù)顯示，截至2025年12月，中國移動互聯(lián)網(wǎng)全網(wǎng)月活達(dá)到12.76億；AI應(yīng)用插件月活達(dá)到6.96億，同比增長37.8%。AI能力進(jìn)入既有平臺，已經(jīng)成為行業(yè)共同趨勢。

AI版支付寶推出后，Agent時代再下一城。

新增的10億AI人口背后，是一個已經(jīng)很清晰的邏輯：AI應(yīng)用的下一階段，不只屬于模型能力最強的入口，也屬于那些已經(jīng)連接真實服務(wù)、交易和履約網(wǎng)絡(luò)的平臺。

以支付寶為代表的超級App，已經(jīng)站在這場改造的中心。