北京
過去很多年里，信用卡一度被視為消費(fèi)擴(kuò)張的重要象征。銀行熱衷發(fā)卡，各種聯(lián)名卡、白金卡、額度提升活動(dòng)層出不窮，不少人手里同時(shí)持有多張信用卡也并不罕見。但現(xiàn)在，這個(gè)趨勢(shì)似乎正在發(fā)生明顯變化。
近日，香港《南華早報(bào)》援引中國人民銀行支付體系報(bào)告以及多家國有銀行人士消息稱，中國信用卡數(shù)量已經(jīng)連續(xù)多個(gè)季度下降。2026年第一季度，中國消費(fèi)者持有的信用卡數(shù)量降至6.87億張，比前一個(gè)季度減少約900萬張。
如果把時(shí)間再往前拉，根據(jù)報(bào)道，中國信用卡數(shù)量在2022年9月達(dá)到約8.07億張的峰值。也就是說，兩年多時(shí)間里，國內(nèi)信用卡數(shù)量已經(jīng)累計(jì)減少約1.2億張，降幅大約15%。
這一變化背后，既有消費(fèi)者自身行為的改變，也有銀行風(fēng)控策略的收緊。
報(bào)道提到，當(dāng)前消費(fèi)需求偏弱，不良貸款上升，銀行對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)變得更加謹(jǐn)慎。一些此前依靠信用卡、消費(fèi)貸不斷加杠桿的人群，如今已經(jīng)面臨更嚴(yán)格的借貸限制，部分人甚至出現(xiàn)無法償還信用卡欠款的情況。
與此同時(shí)，銀行也開始主動(dòng)壓縮風(fēng)險(xiǎn)。多家國有銀行人士透露，現(xiàn)在信用卡審批已經(jīng)明顯收緊。過去，如果客戶已經(jīng)持有5張以上其他銀行信用卡，銀行才可能拒絕新申請(qǐng)；而現(xiàn)在，這個(gè)門檻已經(jīng)下降到3張。
換句話說，以前銀行更看重“擴(kuò)大持卡人數(shù)”，如今則更關(guān)注已有客戶的消費(fèi)能力和還款質(zhì)量。
值得注意的是，信用卡數(shù)量下降，并不一定意味著大家完全“不消費(fèi)”了。移動(dòng)支付普及之后，很多人的支付習(xí)慣已經(jīng)發(fā)生變化。過去需要依賴信用卡完成的支付場(chǎng)景，如今大量被微信支付、支付寶、花唄、白條等替代。部分年輕人甚至已經(jīng)很少主動(dòng)申請(qǐng)傳統(tǒng)信用卡。
但另一方面，信用卡收縮仍然被不少人視為消費(fèi)意愿轉(zhuǎn)弱的一個(gè)信號(hào)。因?yàn)樾庞每ū举|(zhì)上代表的是居民對(duì)未來收入和消費(fèi)能力的預(yù)期。當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境偏弱、收入增長(zhǎng)放緩時(shí)，人們往往會(huì)減少超前消費(fèi)，更傾向于控制負(fù)債。
也正因?yàn)槿绱耍诿襟w和輿論關(guān)于“信用卡數(shù)量回到2018年前后水平”的討論，最近在網(wǎng)上引發(fā)了不少關(guān)注。
過去十多年，中國居民部門經(jīng)歷過一輪明顯加杠桿周期。房貸、消費(fèi)貸、信用卡曾經(jīng)快速擴(kuò)張，房地產(chǎn)市場(chǎng)也長(zhǎng)期維持高熱度。如今，無論是居民負(fù)債增速、信用卡擴(kuò)張速度，還是消費(fèi)信貸態(tài)度，都已經(jīng)與此前出現(xiàn)明顯不同。
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