廣東
伴隨著存款利率持續(xù)下行，大額存單成了儲戶們最熱衷的選擇。這不最近，不少大爺大媽們又開始取出退休金，排隊(duì)搶購大額存單。
最亮眼的當(dāng)屬茅臺農(nóng)商行，利率達(dá)到2.15%，存20萬三年，能拿12900元。對比工行三年期大額存單1.55%的利率，同樣存20萬，到手利息差距接近3600元。
這利息差足夠咱們普通人買一臺不錯的手機(jī)。
然而現(xiàn)實(shí)是，很多人都在吐槽，“搶單太難！”有記者致電茅臺農(nóng)商行，工作人員說：早就沒那個高息產(chǎn)品了，只剩 1.6% 的一年期，蘇商銀行那款 2.1% 的兩年期，一月底就賣完了，網(wǎng)上掛著公告，柜臺上根本沒貨。
一，為啥大家搶大額存單的熱情這么高？
說白了就是對未來沒啥信心，外面局勢不平穩(wěn)，擔(dān)心錢貶值，但股票、理財(cái)又怕虧掉本金，所以大家寧愿把錢放在銀行，起碼本金安全，而大額存單利息更高，本息安全，自然不愿錯過。
數(shù)據(jù)也能看出來，前四個月全國住戶存款新增了14萬億，平均每家又多存了好幾萬，就是這種心態(tài)的寫照。
二，銀行其實(shí)不差錢，高息產(chǎn)品只是誘餌
大家存錢熱情高漲，對銀行來說反而難辦了，因?yàn)樯虡I(yè)銀行凈息差已經(jīng)降到有記錄以來最低，拉存款的成本快趕上放貸款的收益了。這種情況大行肯定不慌，畢竟他們有客戶基礎(chǔ)，就算利率低照樣有人排隊(duì)。但中小銀行不同，沒全國性的網(wǎng)點(diǎn)和品牌，只能靠高利率搶客戶。
只是這些高息產(chǎn)品越來越少了，比如那期 2.15% 的產(chǎn)品，總共才發(fā) 1000 萬，幾個大客戶就搶完了，散戶根本輪不上，就是年初沖考核的手段，不是常態(tài)。
現(xiàn)在新發(fā)的大額存單，大部分利率都在 2% 以下，不少農(nóng)商行的短期存單都跌破 1% 了。
三，光盯著利差，會有啥風(fēng)險？
①小心掉進(jìn)異地存錢的坑。很多人只看到利息高，卻忽略了風(fēng)險。如果存到異地中小銀行，急用錢時大額轉(zhuǎn)賬有額度限制，到賬慢，真要應(yīng)急，錢拿不出來，比利息差那點(diǎn)錢虧多了。
②賠付問題別大意。即使有存款保險保50萬本息，但真出問題，賠付不是立刻到賬的，要走流程，短則幾周、長則幾個月，這段時間一分錢都動不了。家里要是急用錢，根本頂不住。
所以單家銀行別超過50萬，這是底線，別為了一點(diǎn)利差把所有家當(dāng)都押進(jìn)去。
還有別把所有錢都存銀行，利率下行是大趨勢，今年說不定還要降息，閑錢要學(xué)會分層管理：
應(yīng)急的錢放活期或貨幣基金，隨時能取；中短期不用的買點(diǎn)固收理財(cái)；長期不動的再考慮大額存單。
一句話，真正能讓家底穩(wěn)當(dāng)?shù)模瑥膩聿皇悄硰埓鎲味噘嵉哪屈c(diǎn)利息，而是你會不會把錢分類放好，不盲目跟風(fēng)。
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