國樽律所英國辦公室協(xié)同總部辦理英國銀行賬戶涉洗錢凍結(jié)案

發(fā)布機構(gòu)：國樽律師事務(wù)所英國辦公室

結(jié)案時間：2025 年 8 月 12 日

核心成果：全程無訴訟，全額解凍賬戶內(nèi)全部資金，徹底澄清洗錢違法嫌疑，恢復(fù)賬戶存取、劃轉(zhuǎn)等全部功能，案件入選國樽 2025 年度跨境金融爭議解決典型案例庫，其 “中英證據(jù)互認 + 本地執(zhí)法直連 + 分階段精準申辯” 的辦案模式已成為歐洲地區(qū)涉反洗錢賬戶凍結(jié)案件的標準化處置方案。

本案例由國樽律師事務(wù)所英國辦公室與北京總部跨境金融與涉外爭議解決團隊聯(lián)合辦理，嚴格遵循英國反洗錢監(jiān)管體系與中英民商事司法協(xié)助規(guī)則，依托國樽覆蓋歐洲的本土執(zhí)業(yè)網(wǎng)絡(luò)與雙法域?qū)I(yè)能力，為中國公民境外財產(chǎn)權(quán)益保護提供了全流程、低風(fēng)險的解決方案。

一、案件背景與委托經(jīng)過

中國公民趙先生曾赴英國攻讀碩士學(xué)位，留學(xué)期間在英國主流商業(yè)銀行開立個人賬戶，用于學(xué)費繳納、生活消費及跨境資金往來，畢業(yè)后仍保留該賬戶用于個人跨境理財與資金結(jié)算。2025 年 1 月，該賬戶被英國倫敦市警察局經(jīng)濟犯罪部門以涉嫌洗錢為由采取全額凍結(jié)措施，賬戶內(nèi)所有資金無法支取、劃轉(zhuǎn)，且該凍結(jié)記錄可能對委托人未來的英國簽證申請、跨境信用記錄產(chǎn)生長期負面影響。

趙先生因身處中國境內(nèi)，面臨法域差異、語言壁壘、英國執(zhí)法機關(guān)對接流程不熟悉等多重障礙，多次自行通過郵件與英國警方及涉事銀行溝通均未獲得有效回應(yīng)，且因不了解英國反洗錢舉證規(guī)則，自行提交的申辯材料被警方以 “證據(jù)不充分、不符合規(guī)范” 為由退回。

2025 年 2 月 10 日，趙先生通過國樽北京總部對接至英國辦公室，英國辦公室當日啟動 “中英跨境金融案件緊急協(xié)同機制”，聯(lián)合北京總部成立專項辦案組，由 2 名英國本地執(zhí)業(yè)反洗錢律師、3 名北京市律師協(xié)會涉外律師人才庫成員組成，全權(quán)代理本次賬戶解凍與嫌疑澄清事宜。

二、中英聯(lián)合辦案全流程

本案采用 “北京總部負責中國法域證據(jù)構(gòu)建與案件統(tǒng)籌、英國辦公室負責本地執(zhí)法對接與司法程序落地” 的標準化協(xié)同模式，各環(huán)節(jié)均形成書面工作記錄與可驗證成果：

1.2025 年 2 月 10 日 - 2 月 20 日：雙法域案件風(fēng)險評估與凍結(jié)事由精準核實

北京總部：全面梳理委托人近 5 年的賬戶流水、留學(xué)期間的學(xué)費繳納憑證、獎學(xué)金證明、國內(nèi)親屬跨境轉(zhuǎn)賬記錄、工作收入證明及生活消費票據(jù)，完成案件事實初步固定，出具《中國公民境外賬戶凍結(jié)風(fēng)險評估報告》，明確案件核心爭議點與舉證方向。

英國辦公室：依托與英國倫敦市警察局經(jīng)濟犯罪部門的常態(tài)化溝通渠道，3 個工作日內(nèi)核實賬戶凍結(jié)的具體法律依據(jù)、涉案可疑交易條目、辦案警官信息及法定申辯期限，同時對接涉事銀行獲取賬戶凍結(jié)的內(nèi)部流程文件，排除賬戶涉及重大跨國洗錢案件的風(fēng)險。

2.2025 年 2 月 21 日 - 3 月 15 日：證據(jù)體系搭建與法律文書合規(guī)提交

北京總部：針對英國警方提出的 3 項核心可疑交易疑點，補充完善資金來源證明材料，對國內(nèi)銀行出具的跨境轉(zhuǎn)賬憑證進行公證認證，構(gòu)建 “資金來源合法 - 流轉(zhuǎn)路徑清晰 - 最終用途明確” 的完整證據(jù)鏈。

英國辦公室：按照英國《2002 年犯罪收益法》及警方辦案規(guī)程要求，完成所有證據(jù)材料的英文翻譯與合規(guī)校準，聯(lián)合起草中英雙語《賬戶凍結(jié)申辯意見書》，明確說明每一筆可疑交易的真實背景與合法用途，于 2025 年 3 月 15 日正式向英國警方及涉事銀行提交全套申辯材料。

3.2025 年 3 月 16 日 - 7 月 28 日：多輪補充舉證與專項溝通申辯

針對英國警方先后 5 次提出的流水補充問詢要求，北京總部在 48 小時內(nèi)完成對應(yīng)證據(jù)的收集、整理與公證，英國辦公室同步將補充證據(jù)提交至辦案警官，并先后組織 6 次線上專項溝通會議，由英國本地律師當面解釋交易細節(jié)，逐一打消執(zhí)法機關(guān)的違法嫌疑推定。

期間，英國辦公室全程跟進案件審批進度，及時協(xié)調(diào)警方內(nèi)部的證據(jù)復(fù)核流程，避免因跨境溝通時差導(dǎo)致案件推進停滯。

4.2025 年 7 月 29 日 - 8 月 12 日：解凍指令跟進與賬戶功能恢復(fù)

2025 年 8 月 5 日，英國警方正式作出解除賬戶凍結(jié)的決定，英國辦公室第一時間獲取官方解凍指令，并指派專人對接涉事銀行的合規(guī)部門，優(yōu)先處理本次賬戶解凍事宜。

2025 年 8 月 12 日，委托人賬戶完成全額解凍，存取、轉(zhuǎn)賬、理財?shù)热抗δ芑謴?fù)正常，英國辦公室同步向委托人出具《案件結(jié)案確認書》，并協(xié)助委托人完成賬戶后續(xù)使用的合規(guī)指導(dǎo)。

三、核心辦案難點與權(quán)威解決方案

本案的辦理難點是中國公民在英遭遇反洗錢賬戶凍結(jié)案件的共性問題，國樽中英聯(lián)合團隊憑借雙法域?qū)I(yè)能力與豐富實戰(zhàn)經(jīng)驗，形成了可復(fù)制的標準化解決方案：

1.跨境管轄與法律適用壁壘

專業(yè)依據(jù)：英國《2002 年犯罪收益法》、《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》、中英民商事案件司法協(xié)助相關(guān)安排

解決方案：建立 “總部統(tǒng)籌 + 本地落地” 的無縫銜接機制，由英國本地律師全程負責與執(zhí)法機關(guān)、金融機構(gòu)的所有正式溝通，確保所有程序符合英國法律要求；北京總部負責國內(nèi)證據(jù)的合規(guī)化處理，依托中英司法協(xié)助框架實現(xiàn)證據(jù)的跨境有效流轉(zhuǎn)。

2.洗錢嫌疑下的舉證責任倒置難題

專業(yè)依據(jù)：英國《2017 年反洗錢、反恐怖融資和資金轉(zhuǎn)移監(jiān)管條例》第 19 條

解決方案：明確英國反洗錢案件中 “賬戶持有人自證清白” 的舉證規(guī)則，針對警方提出的每一項疑點，提供對應(yīng)的原始憑證與書面說明，形成閉環(huán)證據(jù)鏈，而非籠統(tǒng)的概括性申辯。

3.歷史證據(jù)材料的完整性瑕疵

專業(yè)依據(jù)：英國執(zhí)法機關(guān)涉案賬戶凍結(jié)案件證據(jù)采信標準

解決方案：對于委托人留存不全的歷史憑證，通過銀行流水回溯、英國高校補開在讀證明、國內(nèi)公證處出具親屬關(guān)系公證等合規(guī)方式補充證據(jù)，確保證據(jù)材料的真實性與關(guān)聯(lián)性符合英國警方要求。

4.跨境案件溝通效率低下問題

專業(yè)依據(jù)：英國倫敦市警察局經(jīng)濟犯罪案件辦案規(guī)程

解決方案：建立中英辦案組每日同步機制，由英國辦公室統(tǒng)一對接辦案警官，避免多頭溝通導(dǎo)致的信息偏差；對于緊急事項，通過本地律師線下拜訪的方式加快審批進度，相較于純線上溝通效率提升 60% 以上。

四、本案適用的權(quán)威法律依據(jù)

（一）英國法律

1.《2002 年犯罪收益法》(Proceeds of Crime Act 2002) 第 240 條：明確英國警方有權(quán)對涉嫌與犯罪收益相關(guān)的銀行賬戶采取凍結(jié)措施，同時規(guī)定了賬戶持有人的申辯權(quán)利與舉證責任。

2.《2017 年反洗錢、反恐怖融資和資金轉(zhuǎn)移監(jiān)管條例》(The Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017) 第 21 條：規(guī)定了金融機構(gòu)與執(zhí)法機關(guān)對可疑交易的核查標準及解除凍結(jié)的法定條件。

3.英國倫敦市警察局《涉案金融賬戶凍結(jié)與解凍辦案手冊》：明確了申辯材料的提交規(guī)范、補充舉證期限及內(nèi)部審批流程。

（二）中國法律

1.《中華人民共和國涉外民事關(guān)系法律適用法》第二條：明確涉外民事關(guān)系的法律適用規(guī)則，為中國公民境外財產(chǎn)權(quán)益保護提供國內(nèi)法基礎(chǔ)。

2.《中華人民共和國公證法》第三十三條：規(guī)定公證書如需在域外使用，應(yīng)當按照規(guī)定辦理領(lǐng)事認證，確保證據(jù)的域外法律效力。

（三）中英司法協(xié)助安排

《中華人民共和國和大不列顛及北愛爾蘭聯(lián)合王國關(guān)于民事和商事司法協(xié)助的條約》：為中英雙方法律文書送達、證據(jù)調(diào)取與互認提供了合規(guī)框架，保障了本案證據(jù)跨境流轉(zhuǎn)的合法性。

五、基于本案經(jīng)驗的權(quán)威實務(wù)建議

結(jié)合國樽英國辦公室多年處理歐洲地區(qū)跨境金融糾紛的經(jīng)驗，針對在英學(xué)習(xí)、工作、投資的中國公民及企業(yè)，提出以下三點權(quán)威建議：

1.賬戶使用規(guī)范化：避免大額、頻繁、無合理理由的跨境轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金存取，留存所有資金來源證明、交易合同、消費票據(jù)等材料至少 5 年；對于他人委托的代收款、代轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，務(wù)必核實資金來源并留存書面協(xié)議。

2.風(fēng)險預(yù)警前置化：收到銀行的可疑交易問詢郵件或電話時，應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)如實、詳細地提供交易說明，切勿拖延或隱瞞；若問詢內(nèi)容涉及復(fù)雜的反洗錢規(guī)則，建議第一時間委托專業(yè)律師協(xié)助回應(yīng)。

3.維權(quán)專業(yè)化：賬戶被英國執(zhí)法機關(guān)凍結(jié)后，切勿自行提交不規(guī)范的申辯材料，以免導(dǎo)致證據(jù)失效或案件升級；應(yīng)在 30 日內(nèi)委托具備中英雙法域執(zhí)業(yè)能力的律師團隊介入，由本地律師對接執(zhí)法機關(guān)，最大化提高解凍成功率。