一個(gè)電話騙走75萬美元退休金！美國(guó)401(k)賬戶成詐騙新目標(biāo)，退休儲(chǔ)蓄安全拉響警報(bào)

美國(guó)民眾賴以養(yǎng)老的401(k)退休賬戶，正逐漸成為身份盜竊和金融詐騙分子的重點(diǎn)攻擊對(duì)象。與信用卡詐騙不同，一旦退休賬戶資金被轉(zhuǎn)走，受害者往往很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)，追回資金的難度也遠(yuǎn)高于普通銀行賬戶。近期多起案件曝光后，美國(guó)退休儲(chǔ)戶的資金安全問題再次引發(fā)廣泛關(guān)注。

其中最受關(guān)注的案例發(fā)生在美國(guó)消費(fèi)品巨頭旗下員工退休計(jì)劃中。一名冒名頂替者僅通過一通電話，便成功騙取賬戶控制權(quán)，最終將賬戶內(nèi)超過75萬美元的退休儲(chǔ)蓄全部轉(zhuǎn)走，而真正的賬戶持有人直到資金消失后才發(fā)現(xiàn)異常。

受害者寶拉·迪斯伯里（Paula Disberry）長(zhǎng)期居住在南非，她在美國(guó)的401(k)退休賬戶由福利管理公司Alight Solutions負(fù)責(zé)管理。根據(jù)后續(xù)訴訟文件顯示，詐騙分子并未采用復(fù)雜的黑客技術(shù)，而是利用掌握的個(gè)人資料直接撥打客服熱線，冒充賬戶本人。

在電話中，對(duì)方準(zhǔn)確提供了迪斯伯里的姓名、出生日期、社會(huì)安全號(hào)碼后四位以及檔案中的郵寄地址，這些信息足以通過客服身份驗(yàn)證程序。隨后，騙子要求修改賬戶聯(lián)系資料，并成功將賬戶郵寄地址更改為自己控制的地址。

更令人震驚的是，在修改關(guān)鍵信息后，系統(tǒng)并未向原登記郵箱或手機(jī)發(fā)送即時(shí)通知，而是選擇通過郵寄方式發(fā)送臨時(shí)密碼。由于地址已經(jīng)被篡改，密碼信件直接落入騙子手中。

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按照該退休計(jì)劃原本的規(guī)定，在更改地址后應(yīng)有14天的資金凍結(jié)等待期，以防止賬戶遭到盜用。然而迪斯伯里在訴訟中指控管理機(jī)構(gòu)并未執(zhí)行這一安全措施。數(shù)周后，騙子成功登錄賬戶并申請(qǐng)全額提款，最終賬戶中的751,430美元退休儲(chǔ)蓄被一次性轉(zhuǎn)移，并通過支票寄往拉斯維加斯的一處地址。

事件曝光后，迪斯伯里起訴了Alight Solutions、退休計(jì)劃管理委員會(huì)以及賬戶托管機(jī)構(gòu)BNY Mellon，案件后來以保密方式和解，但法院并未對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)是否應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任作出最終裁決。

事實(shí)上，這并非孤立事件。美國(guó)政府問責(zé)局（GAO）今年2月曾敦促美國(guó)勞工部出臺(tái)更嚴(yán)格的退休賬戶數(shù)據(jù)保護(hù)指引，并指出從2009年至2024年間，已經(jīng)出現(xiàn)至少11起與退休賬戶遭盜取相關(guān)的聯(lián)邦訴訟案件。

另一宗案件中，前雅培公司員工海蒂·巴特內(nèi)特（Heide Bartnett）也曾起訴Alight Solutions。她表示，黑客利用賬戶系統(tǒng)中的“忘記密碼”功能重置登錄憑證，并成功盜走其賬戶中的24.5萬美元退休金。

專家指出，退休賬戶遭盜用通常并非始于復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)攻擊，而是從個(gè)人資料泄露開始。姓名、出生日期、電子郵件地址以及部分社會(huì)安全號(hào)碼，常常出現(xiàn)在歷次數(shù)據(jù)泄露事件中。當(dāng)賬戶持有人在多個(gè)網(wǎng)站重復(fù)使用密碼時(shí)，詐騙分子便可能利用這些資料嘗試登錄金融賬戶，或直接冒充本人聯(lián)系客戶服務(wù)部門。

除了直接攻擊賬戶管理機(jī)構(gòu)，一些詐騙集團(tuán)還會(huì)把目標(biāo)鎖定在退休人士本人身上。

76歲的退休律師巴里·海廷（Barry Heitin）便曾遭遇一場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)數(shù)月的精密騙局。詐騙分子先后冒充退休賬戶調(diào)查員、銀行反詐專員以及聯(lián)邦調(diào)查人員，謊稱他的賬戶遭到犯罪集團(tuán)攻擊，必須立即轉(zhuǎn)移資金協(xié)助調(diào)查。海廷對(duì)此深信不疑，最終在騙子的指導(dǎo)下陸續(xù)轉(zhuǎn)出資金，并購(gòu)買大量黃金交給所謂的“聯(lián)邦調(diào)查人員”，總損失高達(dá)74萬美元。直到真正的執(zhí)法人員聯(lián)系他時(shí)，他才意識(shí)到自己遭遇詐騙。

根據(jù)美國(guó)聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）今年公布的《2025互聯(lián)網(wǎng)犯罪報(bào)告》，美國(guó)60歲及以上群體在2025年因網(wǎng)絡(luò)詐騙損失高達(dá)77億美元，同比增加59%。其中投資類詐騙造成的損失達(dá)到35億美元，成為老年群體損失最嚴(yán)重的詐騙類型之一。

面對(duì)不斷升級(jí)的威脅，網(wǎng)絡(luò)安全專家建議退休賬戶持有人立即采取多項(xiàng)防護(hù)措施，包括啟用多重身份驗(yàn)證（MFA）、開啟所有賬戶變更通知、定期檢查賬戶記錄，以及凍結(jié)個(gè)人信用檔案，防止他人利用身份資料開設(shè)新賬戶。

專家同時(shí)提醒，任何自稱來自銀行、政府機(jī)構(gòu)、稅務(wù)部門或反詐調(diào)查機(jī)構(gòu)的電話，只要涉及轉(zhuǎn)賬、提供賬戶密碼或要求轉(zhuǎn)移資金，都應(yīng)保持高度警惕。真正的執(zhí)法機(jī)構(gòu)不會(huì)通過電話要求民眾轉(zhuǎn)移資金，更不會(huì)要求將退休儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)入所謂的“安全賬戶”。

隨著越來越多退休賬戶成為犯罪分子的目標(biāo)，美國(guó)金融安全專家警告，401(k)賬戶正在成為繼信用卡、銀行賬戶之后的新詐騙重災(zāi)區(qū)，而許多受害者失去的，往往是辛苦工作數(shù)十年積累下來的全部養(yǎng)老儲(chǔ)蓄。

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