Sun Life Asia財務(wù)韌性指數(shù)：生活成本壓力加劇，財務(wù)安全感下降

Sun Life Asia infographic 1 - Rising costs are changing how people manage their money across Asia
Sun Life Asia infographic 2 - More households are focused on getting through today
Sun Life Asia infographic 3 - Today’s financial pressures can become tomorrow’s resilience gap

• 亞洲受訪者中超過八成（83%）表示，通脹加劇了他們應(yīng)對每月開支的壓力。
• 日常必需品價格持續(xù)攀升，其中食品雜貨價格上漲影響了95%的受訪者，其后依次為公用事業(yè)費用（94%）、交通燃油成本（92%）、醫(yī)療保健支出（91%）以及烹飪?nèi)剂蟽r格（91%）。
• 因此，僅25%的受訪者具備高韌性，低于2025年的32%。 僅13%的人對自己的財務(wù)狀況感到完全安心。
• 面對短期預(yù)算緊縮，超過半數(shù)受訪者（55%）的財務(wù)規(guī)劃不超過一年。
• 近三分之二（61%）的人表示，若突然失去收入，無法維持超過六個月。
• 財務(wù)素養(yǎng)較高的家庭更有可能感到自信（高出48個百分點）、更有可能感到樂觀（高出43個百分點），且較少因經(jīng)濟(jì)環(huán)境感到頻繁壓力（低14個百分點）。

香港2026年6月10日/美通社/ -- Sun Life Asia今日發(fā)布第三期《財務(wù)韌性指數(shù)》亞洲應(yīng)對成本上升挑戰(zhàn)，揭示了生活成本危機(jī)對該地區(qū)影響的新洞察。隨著高通脹持續(xù)沖擊全球經(jīng)濟(jì)，本年度報告顯示，生活成本不斷攀升，持續(xù)加重家庭財務(wù)負(fù)擔(dān)，削弱其財務(wù)韌性，并使許多家庭在應(yīng)對未來挑戰(zhàn)時準(zhǔn)備不足。預(yù)算壓力顯著加劇，超過八成（83%）受訪者表示，通脹使其更難負(fù)擔(dān)每月的生活開支。

生活成本壓力沖擊家庭財務(wù)

研究結(jié)果凸顯了通脹對現(xiàn)實生活的深遠(yuǎn)影響。在地緣政治與宏觀經(jīng)濟(jì)逆風(fēng)持續(xù)加劇的背景下，包括中東局勢緊張及其引發(fā)的油價沖擊在內(nèi)的多重因素，正不斷擠壓家庭預(yù)算。 日常開支上漲是亞洲家庭面臨的最直接壓力：95%的受訪者受食品雜貨價格上漲影響，其次為公用事業(yè)（94%）、交通燃油（92%）、烹飪?nèi)剂希?1%）和醫(yī)療保健（91%）。

近半數(shù)受訪者（48%）表示成本上升是掌控財務(wù)的最大障礙，凸顯出2026年的財務(wù)決策在很大程度上受可承擔(dān)性影響；超過八成（83%）表示更難應(yīng)付每月開支。作為應(yīng)對，家庭正在做出短期取舍以平衡收支，但這些妥協(xié)正以犧牲長期財務(wù)安全和抵御未來風(fēng)險的能力為代價。

Sun Life Asia首席客戶與分銷官David Broom表示：“今年最引人注目的不僅是成本壓力的規(guī)模，還有它如何改變財務(wù)行為。 不斷上漲的生活成本正迫使人們重新思考日常理財方式，食品、燃料及家庭賬單價格的持續(xù)攀升，正不斷加重預(yù)算壓力。 因此，越來越多的人開始更加關(guān)注短期財務(wù)決策，而這一轉(zhuǎn)變也正在逐步削弱其財務(wù)韌性。”

能夠承受財務(wù)壓力的家庭比例下降

在不確定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，高韌性家庭的比例從2025年的32%下降至今年的25%。隨著家庭的財務(wù)緩沖空間縮小，僅13%的人表示對自己的財務(wù)狀況感到完全安心，低于去年的19%，這凸顯了亞洲各地受財務(wù)影響的程度。

為應(yīng)對日常開支上漲，人們正在縮短財務(wù)規(guī)劃周期，并做出影響長期穩(wěn)定性的決策。短期決策正成為該地區(qū)韌性下降的關(guān)鍵驅(qū)動因素：四分之一的受訪者正在動用儲蓄，27%的人正在減少或跳過必要開支，10%的人已暫停繳納養(yǎng)老金。

未來12個月，53%的人將管理日常開支作為首要任務(wù)，優(yōu)先于儲蓄、投資或長期規(guī)劃。超過半數(shù)（55%）的人沒有財務(wù)計劃或規(guī)劃不超過一年，61%的人表示，若無外部財務(wù)支持，自己無法在失業(yè)或生病的情況下維持超過六個月。

財務(wù)素養(yǎng)提升信心

雖然生活成本壓力在亞洲普遍存在，但其影響并非均等。財務(wù)素養(yǎng)成為一個關(guān)鍵的分化因素：具備較強(qiáng)知識和技能的人，盡管面臨當(dāng)前挑戰(zhàn)，仍更有可能對自己的財務(wù)狀況感到自信并對未來感到樂觀。

財務(wù)素養(yǎng)較高的家庭更有可能感到自信（高出48個百分點）、更有可能感到樂觀（高出43個百分點），且較少感到頻繁壓力（低14個百分點）。這些差異也反映在行為上：財務(wù)能力較強(qiáng)的家庭更傾向于提前規(guī)劃并保持長期財務(wù)習(xí)慣，而其他家庭則仍專注于眼前的成本。

在充滿挑戰(zhàn)的經(jīng)濟(jì)背景下，獲取財務(wù)信息的渠道已顯著擴(kuò)大，生成式AI工具也越來越多地被用于財務(wù)決策。約三分之二（60%）的受訪者表示，他們定期使用GenAI工具獲取財務(wù)建議，而2025年這一比例為18%。然而，信息獲取渠道增多，并未普遍轉(zhuǎn)化為更強(qiáng)的財務(wù)信心或準(zhǔn)備程度。良好的財務(wù)素養(yǎng)仍然是家庭應(yīng)對經(jīng)濟(jì)壓力的重要分化因素。

在充滿波動的時期，亞洲家庭的財務(wù)韌性正呈現(xiàn)出日益明顯的不均衡態(tài)勢。盡管成本壓力影響著各個收入層級的家庭，但財務(wù)知識水平與專業(yè)指導(dǎo)獲取渠道的差異，正在深刻影響人們的應(yīng)對方式。相比之下，信息更充分的群體更有可能在持續(xù)壓力下保持信心，并堅持聚焦長期財務(wù)目標(biāo)。

David Broom表示：“隨著財務(wù)決策變得越來越短期化，風(fēng)險在于人們會忽視長期結(jié)果。即使獲取信息和工具的渠道增多，要做出復(fù)雜的財務(wù)決策仍需要指導(dǎo)。這正是專業(yè)財務(wù)建議可以繼續(xù)發(fā)揮重要作用的地方，幫助人們將短期選擇轉(zhuǎn)化為長期計劃。”

關(guān)于此調(diào)查問卷

該研究于2026年5月在中國香港特別行政區(qū)、印度尼西亞、馬來西亞、菲律賓、新加坡及越南開展，共調(diào)查6,000余名受訪者，重點分析了財務(wù)規(guī)劃、金融素養(yǎng)、風(fēng)險偏好趨勢，以及專業(yè)理財建議在構(gòu)建長期財務(wù)韌性中的作用。

該指數(shù)根據(jù)人們的安全感以及財務(wù)管理方式，將家庭劃分為低韌性、中韌性和高韌性三類。該指數(shù)進(jìn)一步揭示了在應(yīng)對突發(fā)沖擊方面更具準(zhǔn)備與更為脆弱群體之間的行為與態(tài)度差異。

該指數(shù)考察日常財務(wù)生活的五個關(guān)鍵方面：

• 財務(wù)安全感：家庭對當(dāng)前狀況感到安全還是不安全
• 規(guī)劃周期：規(guī)劃時間跨度從幾個月到五年以上
• 應(yīng)急準(zhǔn)備：應(yīng)對突發(fā)財務(wù)沖擊的能力
• 財務(wù)素養(yǎng)：對個人財務(wù)概念的理解程度及自我評價
• 對長期目標(biāo)的信心：是否有能力兌現(xiàn)未來的財務(wù)承諾

這些維度共同構(gòu)建出一個更為完整的圖景，展現(xiàn)家庭如何應(yīng)對當(dāng)前壓力，以及其對未來挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備程度。

關(guān)于Sun Life

Sun Life是一家領(lǐng)先的國際金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，為個人和機(jī)構(gòu)客戶提供資產(chǎn)管理、財富、保險和健康解決方案。Sun Life的業(yè)務(wù)遍及全球多個市場，包括加拿大、美國、英國、愛爾蘭、中國香港、菲律賓、日本、印度尼西亞、印度、中國內(nèi)地、澳大利亞、新加坡、越南、馬來西亞和百慕大。截至2026年3月31日，Sun Life管理的總資產(chǎn)達(dá)1.58萬億加元。如需了解更多信息，請訪問www.sunlife.com。

Sun Life Financial Inc.在多倫多證券交易所（TSX）、紐約證券交易所（NYSE）和菲律賓證券交易所（PSE）上市交易，股票代碼為SLF。

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