北京
中國商報（記者 馬文博）從電商結(jié)算頁面默認勾選的信貸分期，到線下場景模糊捆綁的借貸服務(wù)，部分機構(gòu)利用信息不對稱與操作套路，讓消費者在不知情、不情愿的情況下背負債務(wù)。這不僅侵犯消費者的自主選擇權(quán)，更埋下征信受損、權(quán)益維權(quán)難的隱患。
據(jù)報道，一位62歲的退休教師在某平臺購物時因誤選“月付”產(chǎn)生逾期記錄，個人征信受到影響。消費者在未充分知情、未明確了解信貸屬性的前提下，被動開通或使用分期服務(wù)，甚至逾期后才發(fā)現(xiàn)借貸事實的報道并不少見。
近期，監(jiān)管部門密集出臺新規(guī)，重拳整治亂象，核心要義正是斬斷隱形被動貸款的灰色鏈條，把知情選擇權(quán)、消費主動權(quán)還給消費者。
今年4月，中國人民銀行等八部門聯(lián)合印發(fā)《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》，明確規(guī)定非銀行支付機構(gòu)不得將貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品列入支付工具選項，不得為貸款、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品提供營銷服務(wù)，不得默認勾選、前置推薦信貸服務(wù)，強制要求支付工具與信貸產(chǎn)品分區(qū)展示，從支付場景源頭斬斷引流變現(xiàn)鏈條。該辦法自2026年9月30日起正式實施。
國家金融監(jiān)督管理總局、中國人民銀行于今年3月聯(lián)合發(fā)布《個人貸款業(yè)務(wù)明示綜合融資成本規(guī)定》，自2026年8月1日起施行。規(guī)定要求所有個人貸款必須出具“綜合融資成本明示表”，全額披露利息、服務(wù)費、擔保費等所有費用，統(tǒng)一折算為年化利率，嚴禁拆分收費、隱性收費，從制度層面終結(jié)“息費分離”套路。
同時，監(jiān)管部門密集約談頭部助貸平臺，督促限期整改違規(guī)營銷行為，形成“新規(guī)約束+現(xiàn)場督導(dǎo)”的高壓態(tài)勢。《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法》即將正式實施，有互聯(lián)網(wǎng)支付公司產(chǎn)品經(jīng)理透露，公司已成立專項工作組，全面重構(gòu)收銀臺頁面，計劃9月30日前完成全部產(chǎn)品改造。
金融消費應(yīng)知情自愿，自主選擇權(quán)是消費者的基本權(quán)利，不容任何形式的侵犯。整治隱性被動貸款，絕非短期“運動式”治理，而是需要監(jiān)管、機構(gòu)、消費者三方協(xié)同發(fā)力的長期工程。
在監(jiān)管層面，需強化新規(guī)落地督導(dǎo)，建立常態(tài)化抽查機制，對頂風違規(guī)、整改不力的機構(gòu)從嚴處罰，形成持續(xù)震懾；同時細化投訴維權(quán)流程，降低消費者舉證難度，暢通維權(quán)渠道。在機構(gòu)層面，需摒棄“套路獲客”思維，堅守合規(guī)經(jīng)營底線，主動清晰披露信貸信息，簡化操作流程，杜絕誘導(dǎo)行為，回歸金融服務(wù)本源。在消費者層面，需增強風險防范意識，養(yǎng)成仔細閱讀協(xié)議條款的習慣，警惕“低息”“免費”噱頭，不隨意勾選陌生服務(wù)，發(fā)現(xiàn)“被貸款”后及時留存證據(jù)，依法維權(quán)。
隱性被動貸款的整治，既是規(guī)范金融市場秩序、防范金融風險的必然要求，也是保障消費者合法權(quán)益、踐行金融為民理念的重要舉措。隨著監(jiān)管新規(guī)全面落地、行業(yè)合規(guī)意識持續(xù)提升、消費者維權(quán)意識不斷增強，“被動貸款”的生存空間必將持續(xù)壓縮，金融消費市場將更加健康、有序、可持續(xù)。
特別聲明：以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺“網(wǎng)易號”用戶上傳并發(fā)布，本平臺僅提供信息存儲服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.
