北京
隨著整體經濟大環境的變化，傳統制造業、地產上下游、建材、商貿等行業受產業政策、行業整頓影響，行業整體利潤收縮、大面積虧損，部分行業受供需失衡、產能過剩沖擊，企業庫存積壓、資金回籠周期拉長，導致相關行業近年來扎堆出現銀行貸款逾期狀況。
嘉善聯合村鎮銀行信貸工作人員直面沖擊，在磨煉專業能力的同時也明白了信貸資產風險把控的重要性。他們深知，催收不是簡單的“催款要賬”，而是一場兼具專業、耐心、溫度與底線的溝通博弈，更是維護銀行資產安全、助力客戶化解債務危機的關鍵工作。
逾期貸款的形成從來都不是單一原因，每一筆逾期背后，都藏著客戶不同的困境與訴求。不少信貸工作人員初做催收工作時，也曾陷入單一催繳的誤區，一味向客戶強調還款義務、催收逾期款項，溝通方式生硬刻板，不僅難以達成催收效果，還容易引發客戶抵觸情緒，導致溝通中斷。在總結經驗教訓后，該行信貸工作人員迅速調整工作方式，將催收的核心從施壓轉為摸清癥結、對癥下藥。
該行信貸工作人員將逾期客戶分為兩類：
一類為雖有還款意愿，但暫時無法按時還款的客戶。他們多因生意虧損、家庭變故、大病失業等突發狀況，導致短期資金周轉困難。面對此類客戶，該行信貸工作人員按照“溫情溝通、主動幫扶”的原則，耐心傾聽客戶的實際困難，給予充分的理解和尊重，緩解客戶的焦慮心態，拉近彼此距離；同時，主動向客戶梳理當前逾期的影響，細致講解征信逾期、罰息累計、后續訴訟追責等相關金融規則，讓客戶清晰知曉逾期的長遠危害。在核實客戶真實還款能力后，再結合銀行相關政策，主動協助客戶申請合理的風險化解還款方案，比如中長期還款、靈活分期等，為客戶緩沖資金壓力，引導客戶制定還款計劃，逐步結清逾期款項。這種換位思考、以心換心的溝通方式，既能最大限度收回欠款，也能維護良好的“銀客”關系。
另一類逾期客戶為主觀拖延、惡意逾期客戶，簡稱“躺平”逾期客戶。對于此類客戶，該行信貸工作人員著重講解個人征信對房貸、車貸、信貸審批、生活出行的重要意義，盡量糾正客戶“逾期無關緊要”的錯誤認知；對于多次溝通敷衍搪塞、刻意失聯、拒不還款的客戶，那就要摒棄無效的溫情溝通，留存通話記錄、聊天截圖、催告憑證等合規資料，嚴格按照該行催收流程，正式告知客戶逾期違約的法律后果，明確銀行的追償權利；對于長期惡意拖欠的客戶，及時上報上級部門，通過合法合規的手段維護銀行信貸資產安全，堅決杜絕僥幸違約行為。
催收工作不僅考驗溝通能力，更考驗信貸工作人員的責任心、抗壓能力和細節把控能力。催收工作重復性高、壓力較大，時常遭遇客戶的不理解、推諉甚至指責，難免產生挫敗情緒，針對這一情況，該行信貸工作人員要及時調節自己的心態，以保持良好的工作狀態和工作效率。
催收是事后補救，風控才是事前根本。很多逾期問題的發生，根源在于前期的貸前調查不夠細致、貸后管理不夠到位。部分客戶的經營隱患、負債隱患、還款隱患，若能在貸前、貸后及時發現、提前預警，就能有效規避逾期風險。因此，在做好催收工作的同時，該行充分重視前端信貸工作質量，嚴格做好貸前客戶資質審核、還款能力核查，組織工作人員常態化開展貸后走訪，實時跟蹤客戶經營狀況、資金狀況，提前提醒客戶做好資金規劃，從源頭降低逾期率，實現從被動催收向主動風控的轉變。
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