“小銀行、大罰單”！500萬以上大額罰單密集落地，多家區域銀行被重罰

隨著近年來監管升級，百萬級罰單已成為中小銀行處罰常態，而2026年以來500萬元以上超大罰單密集落地。

繼5月泉州銀行625萬元罰款后，6月蘇州銀行再次以721萬元的高額罰單引發市場關注。此外，今年以來縣域農信社等基層中小機構也頻頻領到高額罰單，還出現了罰單超過300萬元的案例。

一系列罰單呈現“小銀行、大罰單”態勢。在央行、金融監管總局及其派出機構的密集罰單下，“以罰促改、以罰促規”的監管思路已然明晰，倒逼著各類中小銀行全面補齊合規短板。

500萬元以上罰單密集落地

今年以來，監管部門對中小銀行的違規處罰力度持續加碼，500萬元以上罰單集中出現在城商行、農商行等區域銀行機構，多家地方銀行因多項違規疊加收到重磅處罰。

6月10日，蘇州銀行收到央行江蘇省分行開出的罰單，該行在信貸、支付結算、反洗錢、內控等方面存在11項違規，被央行江蘇省分行處以警告、通報批評，沒收違法所得39.95萬元，并罰款721.02萬元等行政處罰。

具體違規事項涵蓋違反賬戶、收單管理規定、網絡安全、數據安全、人民幣流通、反假貨幣業務等管理規定，此外，該行還未按照規定開展客戶盡職調查，以及違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定等。

梳理2026年以來監管部門披露的行政處罰信息，市級區域銀行罰單超過500萬元的案例有7例；罰單在300萬元至400萬元區間的案例超過10例，均為區域銀行，且不乏縣域農信社等基層金融機構。

國家金融監督管理總局泉州監管分局5月披露，泉州銀行存在小微企業和涉農貸款數據不真實、信貸資產風險分類管理不到位、EAST數據報送不準確、第三方合作數據安全風險管控不到位等多項違規，被合計罰款625萬元，同時相關負責人被予以警告，并被終身禁業。

4月，中原銀行因存在金融統計、賬戶管理、網絡安全、反假貨幣、人民幣流通、信用信息管理、反洗錢內控建設、客戶盡職調查、大額及可疑交易報告等10項違規行為，被央行河南省分行予以警告，并處884.37萬元罰款。

3月，廣東監管分局披露，廣東順德農商行因“貸款管理不審慎等”被當地監管部門罰款545萬元，多名相關責任人同步受到警告、罰款處罰。

相比之下，年內最大單筆罰單來自2月6日浙江監管分局的披露，杭州聯合農商銀行因貸款管理不到位以及數據報送不準確等原因，被罰款1110萬元；相關責任人被給予警告并各罰款10萬元。

縣域銀行監管升級，農信社頻繁領到百萬級罰單

根據企業預警通統計數據，2026年1—5月，罰單數量超過2500張，罰沒金額達到了8.78億元，被罰銀行超過了600家。

從罰單均額看，“領到”300多張罰單的農商行，罰單均額為88萬元，超過了2025年的78萬元，收到133張罰單的城商行機構的罰單均額為102萬元，較去年全年略低。

值得關注的是，經記者梳理，今年以來有至少13家農信社、農信聯社罰單超過100萬元。其中，曲周縣農信社、南寧市區農信社、邱縣農信社的罰款等超過了200萬元，分別為370萬元、293.86萬元以及205萬元。

根據今年河北省金融局4月披露的信息，曲周縣農信社因存在貸前調查不到位、信貸資金被挪用、內控管理不到位、股東股權管理不到位等行為，被罰款370萬元，兩名相關責任人被禁止終身從事銀行業工作、多名相關人員被警告并罰款。

此外，邱縣農信社因關聯交易未按規定備案審批、內控管理不到位、違規分紅等被罰款205萬元。同時，該社主任、授信審批部經理、計劃財務部經理等相關人員被予以警告或罰款等。

重點領域“以罰促改”，增強合規意識

從違規領域看，信貸業務是傳統罰單重災區，國有大行、股份行以及區域銀行等各類銀行機構是該領域罰單的?？汀?/p>

不過，隨著各項法律法規制度的完善，以及數字化轉型下對內控要求的提高，監管對銀行的合規管控標準全面升級，特別是數據報送與治理違規成為中小銀行高頻被罰領域。

記者梳理，今年以來，城商行、農商行等中小銀行因內控制度、數據報送與治理違規兩項的罰單數量超過了反洗錢、支付結算等領域的罰單。企業預警通數據顯示，截至6月12日，城商行、農商行在上述兩項上的罰單總數為190張，遠超去年同期78張；涉及被罰機構129家，較去年同期60家呈現翻倍增長。

數字化轉型是商業銀行發展的必然方向，監管部門對銀行數據治理、數據報送、數據安全等管理要求大幅提升。但中小銀行囿于自身資源和條件，在該方面的能力和意識不足。

一位業內人士告訴記者，不少中小銀行的管理層雖然業務能力強，但對銀行IT方面認知較低。

多位業內人士對記者亦表示，管理層在數據等領域的合規意識極其重要，決定著數據管理多部門的統籌協調。

值得關注的是，隨著多項領域監管辦法的出臺，監管機構加強了對金融機構的現場檢查。監管高壓正在倒逼中小銀行補齊數據治理、內控建設等方面的短板，推動各項業務合規化、規范化。

責編：楊喻程

排版：王璐璐

校對：彭其華

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