渤海銀行零售業(yè)務(wù)兩年虧損43億，內(nèi)控合規(guī)薄弱落選系統(tǒng)重要性銀行

近期，渤海銀行（09668.HK）公布的2025年年度報(bào)告顯示，該行2025年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入259.70億元，同比增長(zhǎng)1.92%；實(shí)現(xiàn)凈利潤54.98億元，同比增長(zhǎng)4.61%。

就收入結(jié)構(gòu)來看，渤海銀行2025年實(shí)現(xiàn)利息凈收入174.21億元，較2024年同期的155.42億元增加18.78億元，同比增長(zhǎng)12.08%；實(shí)現(xiàn)非利息凈收入85.49億元，較2024年同期的99.39億元減少13.90億元，同比下降13.99%。

數(shù)據(jù)顯示，渤海銀行的零售業(yè)務(wù)正陷入困境。該行零售業(yè)務(wù)2025年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入24.16億元，較2024年同期的46.08億元減少21.92億元，降幅超過47%；較2024年同期的83.84億元減少59.68億元，兩年間業(yè)務(wù)規(guī)模縮水超70%。

年報(bào)披露，渤海銀行的零售業(yè)務(wù)連續(xù)兩年虧損合計(jì)高達(dá)43.18億元。其中，該業(yè)務(wù)2025年的稅前利潤為-15.31億元，2024年的稅前利潤為-27.87億元。

與此同時(shí)，渤海銀行的個(gè)貸規(guī)模也出現(xiàn)縮水現(xiàn)象。截至2025年末，該行個(gè)人貸款余額為2040.08億元，較2024年同期的2220.27億元減少180.19億元，同比下降8.12%。同期，該行個(gè)人貸款余額占比降至21.21%，較2024年同期的23.71%下降2.50個(gè)百分點(diǎn)。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，渤海銀行個(gè)人消費(fèi)類貸款的不良貸款率已飆升至12.37%，較2023年同期的4.44%大幅增加7.93個(gè)百分點(diǎn)。該行2025年年報(bào)未公布該項(xiàng)數(shù)據(jù)。

“隨著互聯(lián)網(wǎng)客戶整體信用風(fēng)險(xiǎn)水平的上升，自2023年起，渤海銀行開始主動(dòng)壓降互聯(lián)網(wǎng)貸款規(guī)模，致使個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模下降明顯。”信用評(píng)級(jí)報(bào)告披露，“考慮到渤海銀行仍存有一定規(guī)模的互聯(lián)網(wǎng)貸款，加之部分互聯(lián)網(wǎng)貸款客戶面臨一定還款壓力，相關(guān)貸款的規(guī)模及資產(chǎn)質(zhì)量變化情況需保持關(guān)注。”

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，渤海銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款余額降至290.95億元，較2024年同期的375.12億元減少84.17億元，降幅為22.44%；較2023年同期的759.37億元減少468.42億元，兩年間規(guī)模縮水超過六成。

此前，媒體報(bào)道稱，為了讓零售業(yè)務(wù)快速起量，渤海銀行選擇“抄近道”，即通過互聯(lián)網(wǎng)助貸模式擴(kuò)張消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，該行通過與多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展助貸與聯(lián)合貸業(yè)務(wù)，借助頭部助貸平臺(tái)的流量實(shí)現(xiàn)快速獲客。

據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)粗放發(fā)展也給渤海銀行帶來了大量投訴。年報(bào)披露，該行2025年共受理個(gè)人消費(fèi)投訴24333件，其中，個(gè)人貸款投訴量占比高達(dá)44.09%，已超過信用卡業(yè)務(wù)投訴量（占比34.05%）排名榜首。

今年2月份，中國人民銀行網(wǎng)站公布2025年度我國系統(tǒng)重要性銀行名單，經(jīng)評(píng)估認(rèn)定21家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，渤海銀行落選該名單。值得注意的是，12家全國股份制商業(yè)銀行中僅有兩家未上榜，渤海銀行便是其中之一。

今年4月份，深圳金融監(jiān)管局公布的行政處罰信息顯示，渤海銀行深圳前海分行被查獲“貸款‘三查’不盡職”、“并購貸款審查不到位”、“集團(tuán)授信管理不到位”、“資產(chǎn)分類不真實(shí)”的違法違規(guī)行為，該行被處以罰款290萬元重罰。該行相關(guān)負(fù)責(zé)人米俊毅被禁止從事銀行業(yè)工作10年，王春躍被禁止從事銀行業(yè)工作5年，黃俊、曹烽分別被警告并罰款5萬元，方宇峰、陳鵬飛分別被警告。

據(jù)企業(yè)預(yù)警通提供的信息顯示，在最近一年的時(shí)間里，渤海銀行武漢分行、大連分行、南昌分行、太原分行等十余家分支機(jī)構(gòu)15次受到監(jiān)管部門處罰（根據(jù)罰單披露日期統(tǒng)計(jì)，不含個(gè)人罰單），罰款金額合計(jì)超過1100萬元。

除合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)突出外，渤海銀行還出現(xiàn)高層腐敗案件。2025年9月份，天津市紀(jì)委監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，2017年至2023年期間，渤海銀行原執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)、首席風(fēng)險(xiǎn)管理官趙志宏在春節(jié)等節(jié)點(diǎn)，多次違規(guī)收受下屬、客戶等所送禮金和高檔煙酒等禮品。趙志宏還存在其他嚴(yán)重違紀(jì)違法問題，被開除黨籍、解除勞動(dòng)關(guān)系，因受賄罪被判處有期徒刑十年。

（來源：大眾報(bào)業(yè)·經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)）