男子未辦貸款名下卻有兩筆貸款逾期不良記錄，實際借款人身份無法被核實，法院判決銀行更正其不良征信記錄，銀行稱正在解決

日前，遼寧葫蘆島的楊忠賢先生向九派新聞反映，近年來他發現自己名下莫名出現兩筆貸款記錄：一筆發生在1988年，一筆發生在2004年，均已逾期多年，導致其個人征信報告中有兩筆不良記錄，這兩筆貸款的管理機構均在遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中寬邦支行。

楊忠賢表示，他從未向銀行申請過這兩筆貸款，不良征信記錄對他的工作和生活造成嚴重影響。在與銀行多次溝通未果后，他將遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中支行（以下簡稱：“遼寧農商行綏中支行”）訴至法庭。

涉事銀行是遼寧農商行綏中支行（資料圖/圖文無關）

根據綏中縣人民法院5月20日出具的民事判決書，由于遼寧農商行綏中支行未能提供證據證明案涉兩筆貸款為楊忠賢本人辦理，且未提供發放貸款記錄等予以佐證，不能證明案涉兩筆借款的主體為楊忠賢，故遼寧農商行綏中支行錯誤記錄導致楊忠賢不良信用記錄，侵害了楊忠賢的名譽權，應予以更正。判決遼寧農商行綏中支行于本判決生效后十五日內更正楊忠賢在中國人民銀行征信中心的不良征信記錄。

楊忠賢的兒子告訴九派新聞，目前判決生效已經超過15天，父親的不良征信記錄暫未消除。“他（銀行工作人員）說最快也得一個多月”。他稱，父親從事糧食買賣，再過兩個月就要到秋收時節。“我們這邊又需要貸款，基本年年得用貸款”。

6月5日，遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中寬邦支行負責人沈先生告訴九派新聞，目前正在盡快推進流程，預計在秋收前能夠解決，不耽誤當事人后續貸款。

男子未貸款出現兩筆不良征信記錄

楊忠賢今年56歲，是遼寧省葫蘆島市綏中縣寬邦鎮西臺山村東臺屯人。他向九派新聞透露，大概在2018年，他準備承包幾百畝地種花生，“訂金交了3萬多元”，到銀行申請貸款時才發現自己名下有貸款逾期，“銀行一查，說我有筆貸款有十多年了，我說我們沒借過貸款”。

他想到，約十年前，曾有信用社工作人員上門找他核實，問他是否于1988年借過一筆貸款。“我說那時候還未成年，我跟父母在一起過日子，我能借款嗎？”

楊忠賢提及，核查人員問他村里是否有人跟他同名。他想到附近村有兩個人跟自己名字一樣，年齡比自己年長，就告訴了對方大概的住址，并提供了自己的身份證號，對方表示會去調查。

“走完這么長時間也沒找我要過一次，我以為（貸款）就消了”。后來，楊忠賢又想通過銀行貸款買車、做生意，但是發現名下的貸款還在。直到2024年，他去中國郵政銀行辦理貸款遭拒，查詢個人征信報告時才發現有兩筆不良記錄，管理機構均在遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中寬邦支行。

根據楊忠賢提供的個人征信報告（查詢于2024年9月），其賬戶里有兩筆呆賬（注：呆賬表示借款人長期不還款）：一筆開立日期為1988年4月8日，到期日期為1988年12月1日，借款金額為500元；另一筆開立日期為2004年4月2日，到期日期為2004年12月30日，借款金額為2000元。

個人征信報告里出現兩筆呆賬 圖/受訪者提供

楊忠賢表示，在與銀行多次協商撤銷不良貸款記錄的過程中，銀行方表示需要借款人簽字才能進一步解決。但棘手的是，“那兩個人（跟我重名的）都去世了，他說這兩個人要是去世了，這事還不好辦，沒本人簽字”。

對于這一說法，九派新聞致電遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中寬邦支行想要了解事件始末，該行負責人沈先生表示，他也是后期才接手此事，實際借款人是否為楊忠賢，現在也無法核實。

他透露，楊忠賢的村子里確實有兩個與他同名的人，但是銀行系統里面的就是楊忠賢的身份證號，“這筆貸款的經辦人也退休了，時間長，人也忘記實際借款人是誰了。”

法院：銀行未能證明案涉兩筆貸款為當事人辦理，應將不良信用記錄予以更正

九派新聞注意到，楊忠賢與銀行之間是否存在借貸關系是兩方爭議的焦點。這一點在綏中縣法院出示的民事判決書中也有提及。

楊忠賢告訴九派新聞，在多次協商撤銷不良貸款記錄未果后，他將遼寧農商行綏中支行告上法庭，希望立即撤銷錯誤貸款記錄，恢復個人征信至正常狀態，同時希望銀行賠償因征信受損導致的經濟損失共計5萬元。

該案以“名譽權糾紛”于5月20日宣判。根據綏中縣人民法院出示的民事判決書，法院經審理認定：楊忠賢提供的兩筆信貸交易的借據記載，一筆借款發生于1988年4月8日，借款人為“楊忠賢”西臺村人，還蓋有楊忠賢名章，借款金額為500元，還款日期為1988年12月1日，并在借據上方寫了楊忠賢的身份證號碼。

另一筆借款發生于2004年4月2日，借款人“楊中賢”寬邦鄉大河村人，經辦人和借款人處蓋有“楊中賢”名章，借款金額2000元，還款日期2004年12月20日。借據背面，寫有身份證號碼。記者注意到，此筆借款的借款人名字、身份證號碼均不是“楊忠賢”。

另外，法院查明，在綏中縣寬邦鎮西臺山村有1人與“楊忠賢”同名，在寬邦鎮大河西村還有1人名為“楊中賢”，年齡均長于楊忠賢。

對于楊忠賢與遼寧農商行綏中支行之間是否存在借貸關系，法院指出：對于本案所涉1988年的借款單據，當時并未施行二代居民身份證號碼，明顯借據中的身份證號碼為后填寫，且1988年4月楊忠賢未滿18周歲，遼寧農商行綏中支行未提供證據證明楊忠賢當時具備獨立簽訂貸款合同的民事行為能力，不能證明該筆貸款是楊忠賢本人所辦理。

對于本案所涉2004年的借款單據中所載姓名、一代身份證號碼、住址與原告真實身份信息均不符，亦不能證明該筆貸款是楊忠賢本人辦理，且遼寧農商行綏中支行并未提供有效證據證明案涉兩筆借款的主體是楊忠賢。

法院判決 圖/受訪者提供

對此，法院認為，因遼寧農商行綏中支行未能提供證據證明案涉兩筆貸款為楊忠賢本人辦理，且未提供發放貸款記錄等予以佐證，不能證明案涉兩筆借款的主體為楊忠賢，故銀行錯誤記錄導致楊忠賢不良信用記錄，侵害了他的名譽權，應予以更正。

涉事銀行：正在積極跟進，會盡早解決

據此，綏中縣人民法院出示的民事判決書判定：遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中支行于本判決生效后十五日內更正原告楊忠賢在中國人民銀行征信中心的不良征信記錄。但對于楊忠賢主張的經濟損失未提供證據予以證明，法院不予支持。

對于因不良征信帶來的影響與損失，楊忠賢表示，自己從事糧食買賣，尤其一到秋季用錢多。“收花生或者糧食那種東西，是存的量越大，錢掙得越多，（存量）那就看本錢有多少。但是手里沒多少錢，哪個銀行都貸不出來”。由于不良征信，他只能從他人手里高息借錢，一想到這些，他就感到生氣，“人家都能貸款做買賣，我這是一分錢也借不出來，心里真憋屈。”

他還提到，當年因無法貸款而損失的3萬多元訂金，以及這么多年與銀行溝通的交通費，雖然沒能留存具體的經濟損失單據，但消耗了大量精力。他希望銀行盡快將他的征信恢復正常，同時也希望銀行對造成的損失給出一個說法，“不能無故弄這么多年啊”。

判決生效超過15天后，楊忠賢兒子告訴九派新聞，還未收到不良記錄撤銷的消息。他和父親都很著急。他說再過兩個多月，又到當地秋收的時候，“我們這一到秋收的時候因為資金不夠用，手里面沒有太多本錢，需要找銀行貸一筆款。但是我們受這個影響，已經好幾年沒貸出來款了”。

對此，遼寧農村商業銀行股份有限公司綏中寬邦支行負責人沈先生向九派新聞表示，判決下來后，他們一直在積極跟進，“因為這個東西我們也需要往省里匯報，走流程”。目前已經在準備材料往省里報了，會盡早解決，“應該不耽誤他秋收（貸款）”。

來源：九派新聞