![]()
累計(jì)發(fā)表:第323篇
微信:brokerly
作者:Lindsay 劉瑩
最近降息,保險(xiǎn)利率也要隨之下調(diào),類似理財(cái)?shù)膬?chǔ)蓄險(xiǎn)咨詢多了來。
常常收到:“瑩,現(xiàn)在有什么好的理財(cái),推薦個(gè)。”
瑩想說,在做需求分析以前,我無法推薦任何產(chǎn)品。
瑩合作的保司有100多家,如下圖:
![]()
但在做保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄以前,我們要搞清楚幾個(gè)問題:
風(fēng)險(xiǎn)投資和保本固收投資偏好~
咱這個(gè)錢想什么時(shí)候用?
短期三五年要不要買車買房(是,放銀行,不適合儲(chǔ)蓄險(xiǎn))
給孩子上學(xué)用?(適合教育金)
給自己養(yǎng)老用?(適合養(yǎng)老金)
擔(dān)心裁員,想要提前退休(適合快返年金)
對(duì)抗利率下行單純?cè)鲋担ㄟm合增額壽)
需要隔離婚姻里的另一半(保單架構(gòu)設(shè)置第三方投保人)
想定向傳承給孫兒輩(保單架構(gòu)隔代投保)
不同需求匹配不同產(chǎn)品,同樣產(chǎn)品不同繳費(fèi)年期和年齡,利益都不同,不同公司的產(chǎn)品投保規(guī)則也各不相同,更別說還有千差萬別都增值服務(wù)。
沒有哪個(gè)產(chǎn)品最好,只有哪個(gè)最適合咱。
咱得清楚自己買的是啥,想怎么用它。
從業(yè)五年,服務(wù)了200多中高凈值家庭,我發(fā)現(xiàn)有些人不會(huì)理財(cái),原因是不清楚自己的財(cái)務(wù)目標(biāo),人生目標(biāo),或者說不知道自己想要啥。
財(cái)務(wù)管理的最核心目標(biāo)就是幫我們找到生活里最重要最在乎的那些人和事。
人無法到達(dá)她未曾想過的地方。錢的用法便是幫我們實(shí)現(xiàn)我們想要的生活。
所以找瑩買保險(xiǎn),咱們得先坐下來聊聊,你想要通過錢實(shí)現(xiàn)怎么樣的生活。聊得越清楚,需求匹配越精準(zhǔn)高效。
理財(cái)就是理生活。歡迎來找瑩聊一聊你的擔(dān)憂,你的害怕,你的目標(biāo),你的夢(mèng)想。
宇宙會(huì)獎(jiǎng)勵(lì)所有清晰而明確的請(qǐng)求。
本人微信:brokerly
~保險(xiǎn)咨詢~
我是瑩學(xué)姐,5年保險(xiǎn)老人,985碩士,愛讀書、愛思考,助你買對(duì)賠好。
認(rèn)識(shí)我:
財(cái)務(wù)自由:
個(gè)人成長:
特別聲明:以上內(nèi)容(如有圖片或視頻亦包括在內(nèi))為自媒體平臺(tái)“網(wǎng)易號(hào)”用戶上傳并發(fā)布,本平臺(tái)僅提供信息存儲(chǔ)服務(wù)。
Notice: The content above (including the pictures and videos if any) is uploaded and posted by a user of NetEase Hao, which is a social media platform and only provides information storage services.